Рынок страхования жилой недвижимости в США ожидает кризис

Страховые компании США предлагают клиентам найти новых поставщиков и отказываются продлевать их иншуренсы. Беспрецедентная и даже абсурдная ситуация связана с мрачными прогнозами экспертов Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) – рынку страхования жилой недвижимости грозит серьезный кризис.

Письма о том, что договора страхования не могут быть продлены, с начала года получило, по меньшей мере, 800 000 жителей США. Сообщения приходят владельцам частных домов, в частности – тех, что расположены в потенциально опасной зоне.

Так, во Флориде в апреле этого года страховая компания Progressive удалила более 100 000 людей из своей клиентской базы, так как их дома находятся в зоне высокого риска.

Страховщики ориентируются на прогнозы относительного нового сезона ураганов. Ожидается, что в этом году будет в разы больше тропических штормов, ураганов и наводнений, чем обычно. А это значит, что страховым компаниям придется выплачивать крупные суммы своим клиентам, пострадавшим от буйства стихии.

Одними из удаленных клиентов Progressive были Родригесы из флоридского городка Порт-Шарлотт. Семья ежегодно платила $3 700 за home insurance на протяжении последних 11 лет. Однако компания отказалась продлевать их договор.

Более того другие страховщики тоже отказываются иметь дело с Родригесами или же озвучивают им колоссальную стоимость – от $5000 до $11000 в год. Семье не оставалось ничего другого, как выставить свой дом на продажу.

Подобная ситуация происходит не только во Флориде, под ударом оказались и другие регионы США. Например, в Калифорнии высокий риск возникновения лесных пожаров, поэтому местные страховщики тоже отказывают жителям в продлении договоров. Если дом будет уничтожен, то страховщикам придется заплатить компенсацию, а недвижимость в Золотом штате является одной из самых дорогих в стране. Практически 10% всех домов, которые находятся в потенциально опасной зоне, стоят не менее $1,5 миллионов.

Повышать стоимость полиса – не выход, так как такие большие суммы не смогу покрывать даже американцы, чей уровень дохода находиться выше среднего уровня. Реальная стоимость иншуренса в самых проблемных регионах страны, как правило, составляет более $10000 — $20000 тысяч в год. Например, дом у воды во Флориде стоит $1 миллион, а обоснованная стоимость его страховки с учётом всех рисков — $20 тысяч, что составляет 2% его стоимости.

Если сумма данной страховки станет известна, то дом сразу же потеряет свою привлекательность на рынке. Страховые компании тесно сотрудничают с компаниями по продаже недвижимости, поэтому такая ситуация невыгодна ни первым, ни вторым.

Сегодня и так многие американцы не в состоянии выплачивать полную стоимость страховки недвижимости. Особенно те, кто купил дом недавно в 30-летнюю ипотеку под 7% годовых.  Количество американцев, у которых и вовсе нет страховки, тоже регулярно увеличивается.

На рынке страхования недвижимости надувается пузырь – страховщики отказываются работать с рискованными клиентами, а хотят обдирать как липку американцев, чье жилье на 99,9% находится в безопасности. Дошло до того, что страховые компании лоббируют право домовладельцев отказываться от home insurance.

Если американцы получат возможность отказываться от страхования жилья, то будут пользоваться ею по полной. Из-за высокой стоимости иншуренсов люди просто не в состоянии покрывать полисы. Будущее в таком случае выглядит удручающе – климатические изменения приводят к увеличению численности ураганов, которые могут разрушить жилье миллионов людей. Без страховых выплат все они станут бездомными.