Размер пенсии по программе Social Security далеко не всегда позволяет сохранить привычный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых. Поэтому для миллионов американцев главным источником дохода становятся собственные накопления.
Аналитики Investopedia подсчитали, какую сумму необходимо иметь к 65 годам, чтобы комфортно жить на пенсии в каждом штате США. При расчетах учитывались стоимость жизни, средние выплаты Social Security и так называемое правило 4%, которое считается одним из самых популярных ориентиров при пенсионном планировании.
Результаты показали, что разница между штатами превышает $500 000.
В каких штатах потребуется больше всего накоплений
Самыми дорогими местами для выхода на пенсию оказались регионы с высокой стоимостью жилья и повседневной жизни.
Топ-10 самых дорогих штатов и территорий для пенсионеров:
| Штат | Необходимые накопления |
|---|---|
| Нью-Джерси | около $1,02 млн |
| Гавайи | около $1,02 млн |
| Калифорния | около $1,01 млн |
| Округ Колумбия | около $1,01 млн |
| Массачусетс | около $986 тыс. |
| Вашингтон | около $980 тыс. |
| Нью-Йорк | около $945 тыс. |
| Орегон | около $940 тыс. |
| Колорадо | около $930 тыс. |
| Коннектикут | около $920 тыс. |
Во многих из этих регионов основную часть расходов составляют жилье, медицинское обслуживание и повседневные услуги.
Где на пенсии жить дешевле всего
На другом конце рейтинга оказались штаты с более низкой стоимостью жизни.
Пять самых доступных штатов:
- Северная Дакота;
- Арканзас;
- Миссисипи;
- Западная Вирджиния;
- Айова.
Во всех этих штатах для комфортной пенсии потребуется значительно меньше личных накоплений, чем в среднем по стране.
Средний показатель по США
По расчетам Investopedia, американцу, который выходит на пенсию в 65 лет, в среднем потребуется около $898 000 собственных накоплений.
Конечно, это не означает, что такую сумму обязан иметь каждый пенсионер.
Фактическая потребность зависит от множества факторов:
- места проживания;
- стоимости жилья;
- размера выплат Social Security;
- наличия ипотечного кредита;
- расходов на медицинское обслуживание;
- привычного уровня жизни.
Что означает правило 4%
Исследование основано на широко известном среди финансовых консультантов правиле 4%.
Считается, что пенсионер может ежегодно снимать около 4% своих накоплений, а затем увеличивать эту сумму с учетом инфляции.
При таком подходе накоплений должно хватить примерно на 30 лет пенсионной жизни, хотя многие эксперты сегодня считают правило скорее ориентиром, чем универсальной формулой.
Почему в дорогих штатах нужны такие большие суммы
Даже с учетом выплат Social Security большинству пенсионеров приходится самостоятельно покрывать значительную часть расходов.
В штатах с дорогим жильем, высокими налогами и дорогими медицинскими услугами ежегодный дефицит между доходами и расходами оказывается значительно выше.
Например, в Нью-Йорке средний пенсионер тратит около $61 700 в год, тогда как средняя выплата Social Security составляет примерно $23 700. Остальные расходы приходится покрывать за счет личных накоплений.
Похожая ситуация наблюдается в Калифорнии, Нью-Джерси, Массачусетсе и на Гавайях.
Что важно помнить
Авторы исследования подчеркивают, что расчеты являются ориентировочными и не означают, что каждому американцу необходим именно такой капитал.
Многие пенсионеры продолжают работать после выхода на пенсию, получают доход от инвестиций, аренды недвижимости или имеют дополнительные пенсионные планы (401(k), IRA и другие). Кроме того, реальные расходы могут существенно отличаться в зависимости от образа жизни, состояния здоровья и семейных обстоятельств.
Тем не менее исследование показывает общую тенденцию: стоимость комфортной пенсии в США продолжает расти, а в некоторых штатах для сохранения привычного уровня жизни уже сегодня может потребоваться капитал свыше $1 миллиона.
