Почему банк в США может заблокировать ваш счет

В одной  из своих публикаций автор блога «Азбука иммгиранкта» на Яндекс.Дзен рассказывает о практике американских банков блокировать счета клиентов.

Почему банки это делают и кто может столкнуться с подобной ситуацией?

Блогер поделилась собственным опытом. Ее зарплата приходит на банковский счет, что в США называется Direct Deposit. Из зарплаты взимаются налоги и медицинская страховка, после чего работодатель перечисляет оставшуюся сумму на счет сотрудника. Но иногда заработная плата приходит в виде чека.

Чтобы деньги с чека оказались на счету, их нужно было задепозировать. Это можно сделать тремя способами: банкомат, сотрудник банка и приложение в телефоне.

Многие выбирают последний способ, ведь это крайне просто и быстро, достаточно скачать приложение на свой смартфон, сфотографировать чек и дождаться зачисления на счет.

Именно такой способ выбрала для себя и автор блога, когда комиссионные пришли ей в виде чека. Но в реальности задепозировать деньги оказалось не так-то просто.

«Деньги отображались на счету в статусе «Pending» (в процеесе), но и checking счет, куда я депозировала, и сберегательный счет оказались заблокированными. Чтобы снять ограничение нужно было позвонить в банк», — рассказывает блоге.

Сотрудники банка объяснили, что данная операция является нетипичной для этого клиента. По этой причине банк на всякий случай заблокировал счет, чтобы с деньгами ничего не случилось.

Также банк провел максимлаьно тщательную проверку относительно проведенной операции:

«У меня спросили не только базовые вещи: имя, фамилию, номер социального страхования, но и то, какая компания мне выписала чек, чем она занимается, с какой целью был выписан чек, и по какому номеру телефона можно проверить его подлинность. Когда меня спросили о том, за что я получила этот чек, думала взорвусь. Это мои деньги. Если я депозирую их на свой банковский счет, значит, я по определению готова нести за них ответственности и платить налоги. Но банк должен все проверить», — поделилась блогер.

Американские банки работают качественно, делая все необходимое для безопасности клиента и его средств. Счет автора был разблокирован в момент разговора с сотрудником банка, поэтому не стоит переживать и считать деньги потерянными, если вы вдруг оказались в подобной ситуации. Но лучше все же иметь несколько счетов в разных банков, чтобы в случае блокировки одного пользоваться другим.