Ипотека с плохим кредитным рейтингом: миф или реальность?

Жителям США крайне важно иметь хороший кредитный рейтинг, так как он влияет на многие сферы жизни: от аренды жилья до совершения крупных покупок. Так, лицам с плохой кредитной историей и недостаточным credit score могут не разрешить совершать крупные покупки: например, брать авто в лизинг или дом в ипотеку.

Но сегодня есть масса возможностей купить жилье даже с низким кредитным рейтингом. Тем более, учитывая рекордно высокую стоимость домов и крайне низкий уровень продаж на американском рынке недвижимости, продавцы готовы идти на любые уступки потенциальным покупателям. Сейчас даже недавние банкроты могут оформить ипотеку.

Но все же есть одно весомое «но», которое заключается в размере процентной ставки (Mortgage APR). Чем ниже кредитный рейтинг, тем выше будет процент, а соответственно и ежемесячный платеж.

Прошлой зимой покупатели с идеальным рейтингом (760-850) могут оформить ипотеку в американских банках под 6,636% годовых. Американцам, чей кредитный рейтинг был далеко от таких идеальных показателей и колебался в диапазоне 620-639 баллов, приходилось оформлять мортгидж под 8,225% годовых.

Все три кредитных агентства США — Experian, TransUnion и Equifax — называют самым плохим рейтинг в 620 балла. По факту рейтинг может упасть даже 300 баллов, но рассматривается агентствами все равно как 620-балльный.

Жители Соединенных Штатов с низким кредитным рейтингом могут купить дом в ипотеку, но платить каждый месяц им придется в разы больше тех, кто сумел добиться идеального credit score. Разница составляет порядка 400 долларов. Если сложить 360 месячных платежей в 30-летнем ипотечном кредите, то разница составит 144 тысячи.

Есл вы не хотите переплачивать такие колоссальные суммы, то лучшеповременить с оформлением 30-летней ипотеки и поработать над повышением своего кредитного рейтинга. К счастью, увеличить количество баллов в своем credit score можно быстро и довольно легко. Для этого требуется закрыть все долги по кредитным картам и займам (или хотя бы сделать так, чтобы их общая сумма не превышала 10% от лимита, то есть общей суммы предоставляемых кредитов).

После того, как кредиты будут быстро погашены, кредитные агентства повысят ваш FICO Score – рейтинг, который используется при оформлении ипотеки.

Повысить плохой кредитный рейтинг можно за 6-8 месяцев. Если же у вас не получается набрать недостающие баллы и вы не хотите затягивать с покупкой дома, то хотя бы накопить достаточную сумму для внесения первого платежа (она должна быть не менее 40% от общей стоимости).