Ситуация на рынке недвижимости в США начинает выглядеть всё менее спокойной. По свежим данным аналитической компании Attom, количество домов, находящихся в процессе foreclosure — то есть изъятия за неуплату ипотеки — превысило 119 тысяч только за первый квартал года. Это на 26% больше, чем за тот же период годом ранее.
Самое неприятное в этой истории — не только рост, а его скорость. Текущий уровень проблемных ипотек стал самым высоким с 2020 года, когда мир накрыла пандемия COVID-19. Но тогда ситуация была совсем другой: государство вмешалось, Конгресс выделял помощь, людям разрешали временно не платить ипотеку, чтобы пережить кризис. Фактически система стала на паузу. Но сейчас такой паузы нет. И, по оценкам экспертов, многие домохозяйства оказались в похожем финансовом положении — только без «спасательного круга».
Сегодня владельцы жилья сталкиваются сразу с несколькими слоями расходов, которые выросли одновременно. Ипотека — это только верхушка айсберга. К ней добавляются:
- страхование жилья, которое за последние годы заметно подорожало;
- налоги на недвижимость;
- обязательные сборы управляющих компаний;
- коммунальные услуги.
И в итоге ежемесячная нагрузка становится такой, что для многих семей она просто перестает быть подъемной.
Средняя ставка по 30-летней ипотеке сейчас держится в районе 6,25–6,45%. Для новых покупателей это означает огромную переплату в долгосрочной перспективе, а для тех, кто уже на грани — дополнительный стресс и риск просрочек.
Кроме того, государственные программы помощи, которые раньше смягчали кризисные ситуации, сейчас фактически свернуты. В прошлые периоды подобные инструменты позволяли людям реструктурировать долги, получать отсрочки или временную поддержку. Теперь таких опций значительно меньше. Это усиливает эффект давления: если человек теряет доход или сталкивается с резким ростом расходов, у него остается намного меньше вариантов переждать сложный период.
Аналитики связывают ухудшение ситуации не только с ипотекой как таковой. Влияние оказывают и другие факторы, как, например:
- инфляционное давление;
- нестабильность валюты;
- торговые конфликты и тарифная политика;
- общее замедление экономического роста.
В результате домохозяйства оказываются зажатыми между растущими расходами и доходами, которые не успевают за ценами.
Некоторые эксперты уже говорят, что нынешняя динамика напоминает ранние этапы кризиса 2007–2008 годов. Тогда рынок недвижимости тоже выглядел устойчивым до тех пор, пока массовые неплатежи не начали расти лавинообразно.
По оценкам аналитиков, тысячи американских домовладельцев ежедневно приходят к неприятному выводу: они больше не могут тянуть расходы на жилье. Даже одна внезапная трата — потеря работы или медицинские расходы — может нарушить весь финансовый баланс семьи.
Особенно уязвимой группой стали те, кто покупал недвижимость в последние годы — примерно с 2020 по 2026 год. В этот период цены на жилье были высокими, а многие покупатели рассчитывали на дальнейший рост доходов или более мягкие кредитные условия. Но сейчас, по оценкам специалистов, расходы на содержание собственного дома у многих выше, чем аренда аналогичного жилья. То есть, жить в собственном доме становится дороже, чем снимать. И почти 65% владельцев признаются, что при покупке не до конца просчитали все будущие расходы. В момент сделки фокус часто был на ежемесячном платеже по ипотеке, а не на полной стоимости владения жильем.
Эксперты не исключают дальнейшего ухудшения ситуации. По их прогнозам, количество случаев foreclosure во втором–четвертом кварталах года может увеличиться в два, а в некоторых сценариях — даже в три раза. Это означает потенциальный рост предложения на рынке жилья, давление на цены и дополнительную нестабильность в секторе недвижимости.
Фактически рынок сейчас находится в точке, где любое дополнительное ухудшение экономических условий может ускорить развитие кризиса.
