Заморозка банковских счетов – крайне неприятное явление, доставляющее массу неудобств. Особенно тем, кто не любит кэш, а предпочитает держать все деньги именно на счету, а не в кармане. Если банк заморозил счет, вы не можете получить доступ к своим деньгам.
Но банки не развлекаются, от скуки замораживая счета клиентов. Если это произошло с вами, то у финансовой структуры есть веские основания отказывать вам в доступе к деньгам.
Это может произойти по нескольким причинам, включая подозрение на незаконную деятельность, претензии кредиторов, распоряжения государственных органов или даже кражу личных данных. Когда банк блокирует ваш счет, это может означать, что с вашим счетом что-то не так или что кто-то получил судебное решение против вас для взыскания непогашенного долга.
Вы все еще можете проверять баланс своего счета и видеть поступления, включая зарплату. Но все деньги, которые поступили в этот период, остаются на счету — снять их или перевести нельзя. Блокировка останавливает любые транзакции, даже те, которые вы заранее запланировали. Так что, если у вас назначены платежи за аренду или ипотеку, автокредит или абонемент в спортзал, есть большая вероятность, что они не пройдут.
При блокировке счета обязательно остановите исходящие платежи. Уведомите кредиторов или учреждения, имеющие ожидающие платежи, чтобы они остановили операции с вашим счетом.
Причины, по которым банк может заморозить счет:
- подозрения в незаконной деятельности. Банки стали бдительнее после теракта 9/11. Поэтому сейчас банки регулярно отслеживают и сообщают о подозрительной активности на счетах, например, о случаях отмывания денег, когда крупные суммы, полученные преступным путем, депонируются на банковские счета.
Например, ежедневные депозиты в размере 10 000 долларов могут привести к тому, что ваш банк отправит отчет о подозрительной деятельности (SAR);
- подозрения в финансировании терроризма;
- выписка и обналичивание недействительных чеков. Сознательная выписка чеков со счета, на котором недостаточно денег, и регулярная такая практика, считается мошенничеством;
- подозрения в уклонении от уплаты налогов;
- случайность. Банки могут случайно заблокировать счета из-за ошибок в системе обнаружения мошенничества. В июле 2022 года Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг (CFPB) оштрафовало Bank of America на 100 миллионов долларов за некорректную блокировку счетов с помощью неисправной программы обнаружения мошенничества;
- непогашенные долги. Кредиторы могут обратиться в банк с просьбой заморозить ваш счет для погашения ваших обязательств. Но прежде чем предпринимать такие действия, они должны получить одобрение суда, а вас предварительно уведомить о подаче иска;
- федеральные или налоговые долги. У лиц, имеющих задолженность по студенческим кредитам или налогам перед государством, также могут быть заморожены банковские счета. Налоговая служба США (IRS) может наложить арест на неуплаченные налоги. Он не может быть снят до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена.
Если ваш счет заморожен, немедленно свяжитесь со своим банком и предпримите необходимые шаги для его восстановления, так как кроме дискомфорта от невозможности пользоваться деньгами вам может грозить штраф или даже судебное разбирательство.
