В Белом доме обсуждают инициативу, которая может существенно изменить правила работы банков в США. Речь идёт о возможном требовании к финансовым учреждениям собирать и проверять информацию о гражданстве своих клиентов — как новых, так и уже существующих.
Пока это не закон и не вступившее в силу правило, а обсуждаемая мера в рамках ужесточения иммиграционной политики.
Что именно предлагают
По данным американских СМИ, администрация рассматривает вариант:
-
обязать банки запрашивать документы, подтверждающие гражданство;
-
включить эту информацию в процедуры проверки клиентов (KYC);
-
усилить обмен данными между финансовыми учреждениями и государственными структурами.
Сейчас банки обязаны проверять личность клиента для борьбы с отмыванием денег и финансовыми преступлениями, но они не обязаны проверять гражданство или передавать эти данные государству.
Есть ли запрет на открытие счетов?
На февраль 2026 года:
-
федерального запрета на открытие банковских счетов для иммигрантов нет;
-
неграждане США по-прежнему могут открывать счета при соблюдении требований банка;
-
ITIN, иностранный паспорт и подтверждение адреса остаются допустимыми документами в ряде банков.
Инициатива находится на стадии обсуждения. Ни финального правила, ни подписанного указа, вводящего запрет, пока нет.
Почему это вызывает тревогу
Эксперты предупреждают, что возможное обязательство банков проверять гражданство может:
-
усложнить доступ к финансовым услугам для иммигрантов;
-
создать дополнительные барьеры для людей без SSN;
-
усилить опасения по поводу передачи данных государственным органам.
Банковская отрасль также выражает обеспокоенность: изменения потребуют пересмотра внутренних процедур и могут затронуть миллионы клиентов.
Что дальше
Если предложение будет оформлено в виде исполнительного указа или регуляции Министерства финансов, последует публикация в Федеральном реестре и период общественного обсуждения.
Пока же это политическая инициатива, а не действующее правило.
Финансовая система США остаётся открытой для неграждан, но обсуждения показывают: курс на ужесточение контроля в сфере миграции постепенно затрагивает и банковский сектор.
