Если у вас высокий кредитный рейтинг, но банк всё равно закрыл вашу карту, не спешите удивляться. Это не ошибка и не злая воля финансовых организаций — это бизнес. Почему так происходит и что с этим делать?
Банки зарабатывают на кредитках двумя основными способами: процентная ставка (APR) — если вы носите баланс на карте и не погашаете долг полностью, банк получает проценты с задолженности, а также комиссия с покупок — каждый раз, когда вы расплачиваетесь кредиткой, банк получает небольшой процент от суммы. Если ваша карта просто лежит в кошельке или используется слишком редко, банк не получает прибыль.
Поэтому он предпочитает закрыть её и отдать кредитный лимит другому клиенту, который начнёт тратить и платить проценты. Официальная причина такого решения — «Insufficient history of activity on account» (недостаточная активность по счёту).
Если ваш Credit Score около 750 и выше, у вас отличные шансы открыть новую карту на выгодных условиях:
- 0% APR на 12–18 месяцев (это значит, что вы можете пользоваться кредиткой бесплатно в течение этого срока);
- щедрые бонусы и кешбэк (например, $200 в подарок за выполнение условий или 5% кешбэка на определённые категории покупок);
- высокий лимит (до $20,000–$25,000).
Просто зайдите на сайты крупнейших банков США, сравните предложения и оформите новую карту.
Многие считают, что чем больше у них открыт кредитный лимит, тем лучше. На самом деле это не всегда так. Если карта долго лежит без дела, банк может её закрыть. Через какое-то время все бонусные предложения исчезают, а карта превращается в обычную кредитку с высокой ставкой. Например, в январе средний APR по кредиткам в США составил 24,26% – это немаленькие деньги. При хорошем Credit Score открытие новой карты практически всегда выгоднее, чем удержание старой без бонусов.
Примерно 3% жителей США умеют использовать кредитные карты так, чтобы не платить банкам ни копейки, а наоборот, получать от них деньги. Вот их схема: они находят выгодную карту с бонусами и кешбэком. Открывают её, выполняют условия и получают, например, $200 в подарок. Активно пользуются картой, но всегда полностью гасят задолженность, чтобы не платить проценты. Когда все бонусы использованы, закрывают карту и открывают новую. В США сейчас существует около 17 карт, на которых можно заработать.
Но, как показывает статистика, большинство людей все же не умеют контролировать финансы и попадают в капкан процентных ставок.
Если ваш банк закрыл карту – не переживайте, а воспользуйтесь ситуацией. При хорошем кредитном рейтинге лучше открыть новую карту с выгодными условиями, чем держать старую без бонусов и с высокой ставкой. Главное – тратьте деньги с умом, чтобы не оказаться в числе тех, кто вынужден переплачивать банкам тысячи долларов.
