Кредитный рейтинг (Credit Score) в США – это один из ключевых показателей финансового здоровья человека, который играет важную роль при получении кредитов, аренде жилья и даже при трудоустройстве.
Понимание его значимости и факторов, влияющих на его формирование, является важным шагом к успешному управлению личными финансами. Кредитный рейтинг влияет на размер и вид займов, которые может получить житель Соединенных Штатов.
Чтобы оценить кредитный рейтинг клиента, банки используют такой показатель, как Total Available Credit. Это сумма кредитных средств, которые доступны на всех картах владельца (за исключением задолженности). Данный показатель считается плохим, если его показатель составляет $0-$2 500.
Средний Total Available Credit $2 500-$15 000, хороший — $15 000-$50 000, а идеальный – от $50 000 и выше.
Примерно у 10% жителей США Total Available Credit превышает $100,000. Показатели, превышающие данную сумму, встречаются крайне редко. Показатель влияет на уровень кредитного рейтинга: при маленьком Total Available Credit рейтинг падает, при высоком – соответственно поднимается.
Банки внимательно следят за движениями по кредитным картам, и, отталкиваясь от полученных данных, утверждают допустимый размер кредита.
Бывают случаи, когда владельцы кредитных карт пытаются самостоятельно поднять Total Available Credit. Так, например, они могут позвонить в банк с аналогичной просьбой. Однако с большой долей вероятности получат отказ, так как у них и так достаточно денег на карте – зачем повышать лимит до $80 000, если человек и так не тратит имеющиеся там $50 000.
Кроме того, алгоритмы банков, которые рассчитывают Total Available Credit, постоянно меняются, поэтому крайне сложно предугадать – какой именно критерий будет важен именно в данный период.
Важно отметить, что на лимит кредитных средств влияет не только состояние, но и длительность кредитной истории.
Согласно статистике кредитных агентств Experian, TransUnion и Equifax, крупные займы, как правило, получают обладатели длительной кредитной истории (Age of Your Oldest Account). И этот показатель можно довести до идеала, но для этого нужно время.
Самыми надежными клиентами считаются те, чья кредитная история насчитывает 25 и более лет (отсчет начинает идти с момент открытия первой кредитной карты). Как только срок пользования кредитными картами перевалит за 25 лет, владелец карт сможет брать денежные займы свыше $100 000.
