Жители США все чаще сталкиваются с банковским произволом в виде урезания кредитного лимита или закрытия карт без предварительного предупреждения.
За второй квартал 2023 года в крупнейшие американские банки поступило рекордное количество жалоб по этому поводу.
Миллионы американцев внезапно потеряли доступ к мвоим кредитным средствам, и это в один из самых сложных периодов для американской экономики, когда растущая инфляция разогнала стоимость товаров и услуг до рекордного уровня.
Так, рассмотрим ситуацию на примере вымышленного Джона, который на протяжении 20 лет пользуется одной кредитной картой с неизменным лимитом в 25 000 долларов. Джон расплачивается этой картой как за мелкие покупки, так и за дорогостоящие товары.
Он не допускает просрочек и своевременно вносит обязательные платежи. Также Джон как минимум раз в год полностью погашает задолженность.
Летом 2023 года Джон планирует отправиться на отдых в Мексику и хочет выделить на это $3000.
Он уже забронировал авиабилеты и отель, но тут обнаружил, что банк внезапно понизил лимит на его кредитной карте до $500. Мужчине не остается ничего другого, как смириться с тем, что теперь его кредитный лимит стал меньше в 50 раз, и забыть о долгожданном отпуске в Мексике.
Но есть и еще одна ситуация – с условной Бетти, которая имеет пять разных кредитных карт от своего банка.
В этом же банке у Бетти есть дебетовый и сберегательный счета. Общий лимит на всех кредитных картах составляет 40 000 долларов, Бетти редко пользуется ими, а просто держит карты на всякий случай.
При очередной проверке своих счетов Бетти видит, что в ее онлайн-кабинете на сайте банка нет данных ни об одной кредитной карте из пяти.
Женщина звонит в банк и получает ответ – банк принял решение закрыть все ее кредитки. На просьбу объяснить причину закрытия карт банк прикрывается внутренней политикой финансового учреждения.
Ни Джон, ни Бетти не давали никакого повода для закрытия кредитных карт, но тем не менее банк принял именно такое решение. Дело в том, что банки боятся ухудшения экономической ситуации и хотят заранее подготовиться к финансовому кризису.
Во внутренних документах и инструкциях кредиторов сегодня часто можно встретить такой термин, как «экономическая неопределённость» (economic uncertainty). Именно economic uncertainty побуждает финансовые учреждения закрывать кредитные карты абсолютно благонадежным пользователям, если те вызывают хоть малейшие подозрения у аналитиков.
Как же вести себя американцам, каждый из которых может стать жертвой такой подлой политики банков?
Прежде всего, в кризисной ситуации нужно надеяться только на свои собственные сбережения, а не на кредиты.
Многие жители США уверены, что в сложной финансовой ситуации смогут оформить кредитную карту и постепенно выплачивать задолженность. Но в реальности банк либо откажет в открытии карты, либо же выдаст кредитку с лимитом в 200-500 долларов.
Также стоит разорвать все отношения с банками, которые ранее уже поступали подобным образом с другими своими клиентами.
Уже через несколько месяцев банк будет присылать вам рекламные письма с «предложениями, от которых нельзя отказаться» (кэшбэк, бонусы, нулевые процентные ставки и т. п.).
Вместо банковских кредитов берите займы (loans). У займов совершенно нет подводных камней, а процентная ставка и сумма ежемесячного платежа является фиксированной и не зависит от текущей экономической ситуации.
Также рекомендуется обратить внимание на систему Buy now, pay later (BNPL), которая является современной программой рассрочки.
Американцам стоит пересмотреть свое отношение к кредитным картам, так как экономисты дают неутешительные прогнозы.
Процентные ставки будут только повышаться, лимиты становиться все ниже, а миллионы американцев уже сегодня с трудом погашают минимальные месячные платежи (minimum payments).
