Для многих иностранцев система медицинского страхования в США сложна и запутанна.
Чтобы немного прояснить ситуацию, автор блога «Азбука иммигранта» написал пост на эту тему на платформе Яндекс.Дзен. Для чего же нужна медицинская страховка и как она работает?
В Соединенных Штатах медицинскую страховку житель может оплачивать самостоятельно или же разделить эту обязанность с о своим работодателем.
Часто новые иммигранты оформляют страховку самостоятельно, так как первый год после переезда могут пользоваться данной услугой бесплатно.
Правила получения бесплатной страховки для новых иммигрантов отличаются в зависимости от штата.
Что нужно знать о медицинской страховке в США:
1. Стоимость полиса зависит от состава семьи и семейного положения. Одинокие люди платят немного больше супружеских пар.
2. На стоимость страховки влияет размер доходов: чем больше заработная плата, тем выше стоимость полиса. Если доходы не выше 24 000 долларов на двоих, то семья получает бесплатную страховку, ее оплачивает правительство.
3. На стоимость полиса влияет также возраст: чем моложе заявитель, тем меньше он отчисляет на медицинскую страховку. Пенсионеры имеют право на получение бесплатной медицинской страховки.
4. Покупая страховку, пациент обязуется лечиться в конкретной медицинской сети, предусмотренной выбранным полисом. Если врач, к которому вы хотите обратиться, находиться вне вашей сети, то страховка не будет покрывать медицинские расходы, все счета покрываются пациентом самостоятельно.
5. Только очень дорогие полисы покрывают все медицинские расходы, в большинстве случаев страховка оплачивает полученные услуги лишь частично, разницу пациент доплачивает из своего кармана.
6. Страховка оплачивается ежемесячно. Норма – если стоимость страховки не превышает 10% от общего дохода.
Блогер также приводит пример: одинокий житель Нью-Йорка купил серебряный план в компании MetroPlus. Полис вступит в действие с 1 января. Ежемесячный взнос составляет 648.72 долларов (Premium). Но это далеко не все расходы на лечение.
Так. при входе в кабинет доктора он уже заплатил 50 долларов co-payment. Co-payment — фиксированная сумма, которую платишь сам при обращении к врачу. Она указана на карточке страховки.
1,875 долларов составляет Deductible (франшиза). Это начальная сумма, которую пациент платит сам до тех пор, пока страховка не начнет действовать. Например, 2 января наш герой отправился к врачу. Все счета, которые он получит от врача на сумму до 1,875 долларов, он оплатит из своего кармана, а всё, что сверху — страхования компания.
После посещения врача страховая получила счет от клиники на 5000 долларов, но снизила его до 500 долларов. Именно эту сумму и придется заплатить нашему герою. Но во время лечения у пациента взяли анализы. Лаборатория тоже выставила счет на 8000 долларов, а страховая его снизила до 1000. Еще нашему пациенту сделали УЗИ. Страховая компания счет на 1100 долларов понизила до 175.
Сколько же заплатит пациент?
При входе к доктору пациент уже заплатил 50 долларов. Плюс 500 за прием врача, 1000 за анализы и 175 за УЗИ. Итого: 1,725 долларов. И это в дополнение к ежемесячной выплате в размере 648.72 долларов.
Но это еще не все. Идем дальше, в феврале герой обратился к другому врачу, который выставил чет на 800 долларов. Но данная сумма неважна, потому что мы берем Deductible $1,875 и вычитаем из него уже потраченные в прошлом месяце $1,725, получаем $150.
Через несколько месяцев нашему герою понадобилась операция стоимостью $30 000. Смотрим на Out of pocket (максимальная сумма, которую может заплатить застрахованный) и видим, что операция обойдется не более, чем $8500 минус уже потраченные $1,725 и $150. Остальные деньги заплатит страховая компания.
Клиники практически всегда выставляют огромные счета, заранее зная, что страховые компании снизят их в несколько раз. Также в США выставленный счет можно оспорить, как правило, здесь идут навстречу пациенту и урезают первоначальную сумму.
Страховка в США окупается, если владелец регулярно ходит в больницу. Молодым и здоровым она, как правило, невыгодно, так как просто «пожирает» деньги.
