Кредитный рейтинг — важная вещь для каждого жителя США, ведь именно он решает, дадут ли вам ипотеку под приятный процент или предложат кредит с крайне невыгодными условиями. Чем выше рейтинг, тем выгоднее сделка.
Особенно это важно, если вы планируете ипотеку или автокредит. И тут есть плохая новость: среднего балла по системе FICO чаще всего недостаточно, чтобы получить самые вкусные ставки.
Как говорит вице-президент Национального фонда кредитного консультирования Брюс МакКлэри, «никогда нельзя нацеливаться на средний балл». Потому что средний — это ни туда, ни сюда. Банки любят отличников. Хорошая новость заключается в том, что повысить кредитный рейтинг можно быстрее, чем вы думаете.
Вот три простых и вполне человеческих способа:
Держите себя в рамках, особенно кредитных.
Примерно треть вашего кредитного рейтинга зависит от так называемого кредитного коэффициента. Это показатель того, сколько денег вы уже потратили от доступного лимита. Если у вас карта с лимитом 10 тысяч долларов и вы постоянно висите на 9 тысячах — для рейтинга это выглядит как финансовый экстрим. Люди с самыми высокими баллами обычно используют меньше 10% доступного кредита. Звучит красиво, но давайте честно — для многих это почти фантастика. Поэтому нормальная, реалистичная цель — 30% и ниже. То есть, если лимит 10 тысяч, старайтесь не выходить за 3 тысячи. Банки любят, когда вы умеете держать себя в руках и не тратите все, что «разрешили».
Включите автоплатеж и забудьте про панику.
Просрочка платежа даже на 30 дней может больно ударить по рейтингу. Причем неважно, была ли это забывчивость, отпуск, аврал на работе или «ой, я думал, что уже заплатил». Кредитной системе ваши оправдания не интересны. Самый простой выход — автоматическая оплата счетов. Настроили один раз, и дальше система делает все за вас. Деньги списались — рейтинг цел. Бонусный приятный момент: некоторые банки снижают процентную ставку, если вы платите онлайн. Особенно это актуально для образовательных кредитов. Мелочь, а приятно — и дешевле.
Читайте выписки.
По данным опроса Credit.com, 21% людей, которые проверяли свои кредитные выписки, находили в них ошибки. А 19% обнаруживали долги или просрочки, о которых вообще не подозревали. То есть, почти каждый пятый живет с сюрпризами в кредитной истории. Самая распространенная история — переезд. Человек уехал, сменил адрес, начал новую жизнь, а счет за телефон или коммуналку за последний месяц пришел на старый адрес. Итог — просрочка, штраф и испорченный рейтинг. Проверка выписок раз в несколько месяцев может спасти вам нервы, деньги и будущее одобрение ипотеки.
Кредитный рейтинг — это не про богатство, а про аккуратность. Немного дисциплины, чуть внимания к деталям и минимум лени — и цифры в вашем отчете начинают расти. А вместе с ними растут и шансы получить кредит на нормальных условиях, а не «под честное слово и высокий процент».
