В Соединенных Штатах практически у каждого жителя есть кредитная карточка, а то и не одна. Кредиты здесь вполне обычное дело.
Американцы берут ипотеку, оформляют автомобильные кредиты, совершают за банковские деньги крупные и повседневные покупки.
Чем активнее человек пользуется кредитами, тем лояльнее к нему банки.
Для того, чтобы получить кредит на крупную сумму (от 10 000 долларов и выше), нужно иметь хорошую кредитную историю и быть трудоустроенным.
Что касается кредитной истории, то о ней стоит сказать отдельно несколько слов. Хорошая кредитная история в США является обязательной для каждого американца. Без нее сложно найти квартиру для покупки или аренды, заключать договора на ипотеку и автокредитование и т.п.
В США есть несколько финансовых агентств, которые занимаются мониторингом кредитного рейтинга местных жителей. Кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850 баллов. Все, что ниже 630 баллов, считается плохим кредитным рейтингом.
В США есть несколько популярных видов кредитов:
Потребительский кредит
Один из самых популярных видов кредитов в США, который выгодно брать тем, кто имеет задолженность по кредитным картам. На кредитных картах процентные ставки от 25% годовых и лимит обычно устанавливается в начале от 500 до 1000 долларов.
Большинство местных магазинов охотно принимают кредитные карты, более того. Даже имеют свои подарочные карты с установленным лимитом или определенной суммой на счету. Чем активнее покупатель, тем выше у него кредитный лимит.
Долг кредитора по карте не должен превышать 30% от лимита на карты, но он обязательно должен погашаться вовремя – так банк будет видеть, что человек ответственный и платежеспособный, а значит заслуживает доверия.
Зачищенная кредитная карта (кредитный счет)
Это пустая кредитная карта, на которую человек кладет собственные деньги. Зачищенные кредитные карты, как правило, оформляют новые иммигранты в США, которым нужно начинать строить кредитную историю с нуля.
Банки не дают заявителям своих денег, соответственно, ничем не рискуют, но тем временем отслеживают движение средств по карте, фиксируя данные для кредитного рейтинга.
Ипотека, кредит на покупку дома с фиксированной или плавающей ставкой
Фиксированная ставка выдается на срок кредита от 15 до 30 лет, сумма ежемесячной оплаты одинакова на протяжении всего периода выплат. С плавающей ставкой банк имеет право поднять процентную ставку позже, согласно договоренностей.
Плавающая ставка выгодна тем людям, которые планируют досрочно выплатить кредит.
Ипотечные ставки колеблются в пределах от 3% до 5% годовых. В некоторых случаях выгодно делать рефинансирование кредита, что помогает снизить сумму ежемесячных платежей. Но при рефинансировании увеличивается срок кредита.
Автокредитование
В США люди, которые покупают автомобиль в кредит, могут найти достаточно хорошие предложения с не высокими процентными ставками на новую машину по ставке от 0,5% до 1% годовых.
Предложения по автомобильным кредитам зависят от кредитного рейтинга и уровня доходов покупателя.
Средняя ставка составляет не более 2,6%. На подержанные автомобили проценты ставка составляет до 4%, а кредит выдается на срок 48, 60, или 72 месяца.
Как и в случае с ипотекой, автомобильные кредиты также можно рефинансировать. Если покупатель выплатил 30% стоимости авто, он может вернуть машину и получить новую в кредит на индивидуальных условиях с учетом уже выплаченной суммы за кредит.
Студенческий кредит
Стоимость высшего образования в Соединенных Штатах настолько высока, что подавляющему большинству студентов приходится брать кредиты на обучение. Срок таких кредитов, как правило, составляет 10-20 лет, а ставки начинаются от 6% годовых.
