Какие кредиты выдают в США

Кредитная история – обязательный атрибут для жителей США, поэтому здесь у каждого есть пластиковая карта и открыт банковский счет. Активное и ответственное использование кредитных карт всячески поощряется банками. Таким клиентам можно рассчитывать на сниженную процентную ставку при оформлении ипотеки и другие выгодные банковские условия.

Есть даже специальные компании, которые следят за кредитным рейтингом американцев, который оценивается от 300 до 850 (показатели ниже 630 считаются плохой кредитной историей).

Кредитная история важна и для приема на работу, и для аренды квартиры, и на размер процентов по кредитам.

В Штатах существует несколько самых популярных видов кредитов:

Ипотека (кредит на приобретение жилья с фиксированной и плавающей кредитной ставкой)

Банковские сотрудники очень тщательно проверяют заемщиков, предъявляя им жесткие требования и условия. Можно взять ипотеку на 15-30 лет, кредитная ставка будет фиксированной. Оформляя плавающую ставку, клиент должен быть готов к тому, что банк может поднять сумму ежемесячного платежа согласно предварительным договоренностям.

Этот вариант больше подойдет людям, которые планируют быстро выплатить кредит. Ставки могут быть 3% — 5% годовых. Выгодной является услуга рефинансирования кредита, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Но стоит помнить, что при рефинансировании увеличится срок пользования кредитом.

Кредит на автомобиль

Есть неплохие предложения – новый автомобиль можно приобрести под 0,5%-1% годовых. В оформлении кредита на машину влияет платежеспособность и кредитная история заемщика. Зачастую процент составляет 2,6%.

На покупку подержанных автомобилей выдаются кредиты до 4% сроком на 48, 60 или 72 месяца. Процентная ставка может меняться, также доступна услуга рефинансирования.

После того, как заемщик выплатил 30%, ему предоставляется возможность возврата автомобиля, чтобы получить взамен новое авто в кредит, но учитывая уже выплаченную сумму.

Кредит на образование

В этом вопросе к банкам обращаются довольно редко, ведь более выгодно взять ссуду на обучение непосредственно у университета или государства.

Банки же выдают кредит на обучение сроком на 10 – 20 лет, от 6% годовых. Возврат происходит после окончания обучения и трудоустройства (если работа была потеряна, то выплаты по кредиту приостанавливаются).

Потребительский кредит

Из-за низкого процента потребительского кредита его выгодно брать тем, у кого имеются задолженности по другим картам. Процентная ставка обычно составляет от 25% годовых, а лимит – в пределах 500-1000 долларов.

У большинства магазинов есть собственные карты для людей с хорошей кредитной историей, поэтому клиентам выгодно совершать как можно больше операций, чтобы повысить свой рейтинг. К тому же, таким пользователям банки со временем увеличивают кредитный лимит и снижают процентную ставку.

Долг по кредитке не должен быть более 30%. Также необходимо регулярно гасить его хоть небольшими платежами, чтобы банки видели вашу активность и ответственность. С увеличением заработной платы растет и лимит на кредитке, что увеличивает шансы на приобретение дорогостоящих вещей.

Кредитный счет или зачищенная карта

Клиент открывает банковский счет, куда зачисляет собственные деньги. Это необходимо делать в самом начале кредитной истории (к примеру, так поступают новые иммигранты, которые только приехали жить в США).

Клиент пользуется собственными средствами, демонстрируя банку свою ответственность и подтверждая кредитную активность. Когда банк начнет вам доверять, вам предложат оформить кредитную карту.

Бизнес-кредит

В Штатах также есть кредиты на открытие собственного бизнеса (5%-15% годовых), но они не настолько популярны, как вышеперечисленные категории кредитов. К тому же, банки нередко отказывают приезжим бизнесменам-иностранцам из-за отсутствия кредитной истории. Но клиенты, не получившие кредита от банка, могут воспользоваться услугами частных лиц.

К оформлению кредита в США надо подходить тщательно, так как это избавит вас от выплаты  огромных процентов, а взамен создаст хорошую кредитную историю.