Многие американские пенсионеры знают, что федеральный налог с доходов от Social Security может съесть часть пенсии, если доход превышает определенный порог. Но мало кто задумывается о том, что отдельные штаты добавляют к этому «свой кусок» — налог на пособия по социальному обеспечению, и он может быть совсем немаленьким. Понимание этих нюансов помогает лучше планировать пенсию и заранее знать, сколько реально останется в кармане. Давайте разберемся, где именно придется делиться с государством и как это работает.
Колорадо
Здесь пенсионеры платят налог с части выплат Social Security, но предусмотрены льготы. Жители 55–64 лет могут исключить до $20 000 дохода от Social Security из налогооблагаемой базы, а после 65 лет — до $24 000 дохода от пенсий и аннуитетов. Ставка фиксированная — 4,4%, но благодаря льготам часть пенсионеров вообще налог не платит.
Коннектикут
Пенсионеры с низким доходом освобождены почти полностью. Одинокие налогоплательщики с скорректированным валовым доходом до $75 000 могут не платить налог с Social Security вообще. Для супружеских пар этот порог — $100 000. Если доход выше, налог все равно частично сохраняется, но не превышает 25% от пособий. Штатный подоходный налог варьируется от 2% до 6,99%.
Миннесота
Здесь одинокие пенсионеры с доходом до $84 490 освобождаются от налога, а супружеские пары — до $108 320. Тем, кто зарабатывает больше, придется платить хотя бы часть налога с Social Security. Ставки подоходного налога в штате — от 5,35% до 9,85%, так что для некоторых пенсионеров это может быть ощутимая сумма.
Монтана
Подоходный налог в Монтана — 5,65% для доходов выше $47 500 для одиноких и $95 000 для совместных деклараций. Льготы для пожилых были, но часть из них в последние годы отменили, и теперь пенсионерам старше 65 лет вычитают только $5 500 из федеральной налогооблагаемой базы.
Нью-Мексико
С 2022 года большинство пенсионеров освобождены от налога на Social Security. Одинокие с доходом ниже $100 000 и супружеские пары с доходом ниже $150 000 налог не платят. Но те, кто зарабатывает больше, все равно обязаны делиться с государством. Ставки подоходного налога — от 1,7% до 5,9%.
Род-Айленд
Для супружеских пар налог с Social Security действует только при AGI $133 750 и выше. Для других статусов подачи декларации порог чуть ниже — $107 000. Ставки подоходного налога варьируются от 3,75% до 5,99%.
Юта
Здесь есть фиксированный налоговый кредит на пенсию — $450, но он не суммируется с кредитом по Social Security. Штат применяет фиксированную ставку подоходного налога 4,5% ко всему налогооблагаемому доходу.
Вермонт
Пенсионеры с низким доходом полностью освобождены от налога на Social Security: одинокие с AGI до $55 000, супружеские пары до $70 000. Частичное освобождение доступно при доходе до $64 999 для одиноких и до $79 999 для пар.
Федеральный налог — это еще не все. В этих восьми штатах пенсионеры сталкиваются с дополнительным налогом на свои пособия, что может серьезно уменьшить ежемесячный бюджет. Планируя пенсию, важно учитывать не только федеральные правила, но и особенности налогообложения конкретного штата. Для тех, кто хочет сохранить больше денег, есть несколько способов: продолжать работать после выхода на пенсию, искать дополнительные источники дохода или грамотно использовать налоговые льготы и кредиты. Зная, где и сколько придется платить, проще принимать финансовые решения и планировать комфортную жизнь на пенсии.
