Планировать пенсию — дело тонкое. Особенно если вы живете в стране, где чашка кофе может стоить как обед в Европе, а налоги — как отдельный пункт страха в бюджете. Американцы это хорошо знают, кроме того, от штата к штату жизнь разительно отличается. Недавно издание GOBankingRates, проанализировав данные из множества источников, подсчитало, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы прожить на пенсии 20 лет без лишней экономии. Результаты впечатляют: в одних штатах можно обойтись меньше чем $800 000, а в других — придется накопить более $2 миллионов.
Чтобы вычислить эти суммы, эксперты взяли средние расходы домохозяйств — от продуктов и медицины до жилья и транспорта — и добавили к ним 20% «комфортного» запаса. В итоге получилась сумма, которая позволит не просто выживать, а жить спокойно: ходить в ресторан, оплачивать страховку, ездить в отпуск и иногда радовать себя подарками.
Где жить дешевле
Самыми «дружелюбными» для пенсионеров оказались южные штаты — там, где жизнь проще, климат теплее, а налоги умеренные. Миссисипи — абсолютный чемпион по доступности. Чтобы спокойно прожить 20 лет на пенсии, нужно накопить около $789 000, а ежемесячно откладывать — всего $1 879.
Западная Вирджиния идет следом: комфортная пенсия там обойдется в $768 000, что по американским меркам — почти как выиграть «жизнь без ипотеки».
В Арканзасе и Кентукки пенсионная жизнь тоже не разорит — достаточно накопить чуть больше $800 000.
Главная особенность этих регионов — относительно низкая стоимость жилья, продукты и коммуналка дешевле, чем на побережье, а транспортные расходы не бьют по кошельку.
Где старость — дорогое удовольствие
Совсем другая история — Гавайи, Калифорния и Массачусетс. На Гавайях придется накопить $2,3 миллиона, чтобы 20 лет наслаждаться океаном и коктейлями без тревоги о завтрашнем дне. В Калифорнии «пенсия мечты» оценивается почти в $1,9 миллиона, а ежемесячно нужно откладывать около $4 500. Даже «сдержанный» Массачусетс требует более $1,7 миллиона. Это неудивительно: высокие налоги, дорогая недвижимость и услуги — все это делает старость в этих краях роскошью, а не правом.
Средний вариант — золотая середина
Есть и штаты, где баланс между комфортом и стоимостью жизни выглядит вполне разумно. Например, Техас предусматривает около $995 000 для 20-летней пенсии. Флорида, куда традиционно съезжаются пенсионеры со всей страны, — $1,15 миллиона. Колорадо — чуть дороже, $1,42 миллиона, но зато там горы, солнце и качественная медицина. Именно в этих регионах наблюдается наибольший рост числа пенсионеров — климат приятный, налоги на недвижимость относительно щадящие, а инфраструктура заточена под пожилых людей.
Что влияет на разницу
Главная причина разброса цифр — стоимость жизни и уровень налогов. В дорогих прибрежных штатах вроде Нью-Йорка, Калифорнии и Гавайев жилье и медицинское обслуживание стоят почти вдвое дороже, чем в глубинке. К тому же климат и экономика влияют на спрос: там, где больше рабочих мест и мигрантов, выше цены и аренда. Также учитывается возрастная структура населения. В той же Флориде, где почти 21% жителей старше 65 лет, все буквально создано для пенсионеров — от специализированных клиник до клубов по интересам. А вот в Юте пожилых людей всего 11,6%, и это молодой, активный штат с большим количеством семей и детей.
Сколько нужно откладывать
Если начать копить с 30 лет, суммы получаются вполне реалистичными — особенно если не ставить цель жить в доме у океана. Например:
- в Алабаме достаточно откладывать $2 055 в месяц;
- в Иллинойсе — около $2 349;
- в Миссури — $2 150.
Но уже в Вашингтоне сумма подскакивает до $3 700, а в Гавайях и вовсе превышает $5 500.
Пенсия как проект
Цифры GOBankingRates — не строгая формула, а ориентир. Реальная пенсия зависит от множества факторов — ваших инвестиций, инфляции, налогов и, конечно, стиля жизни. Кто-то мечтает о тихом домике с садом, а кто-то — о путешествиях по миру и яхте на старость лет. Но чем раньше начать откладывать, тем больше шансов встретить пенсию с улыбкой, а не с калькулятором в руках.
США — страна контрастов не только в политике и климате, но и в цене старости. Где-то можно спокойно доживать с миллионом в банке, а где-то и два не спасут от счетов. Так что выбор штата — это не только вопрос вкуса, но и финансовой стратегии.
