В США решили, что копить на будущее лучше начинать не после школы и даже не после университета, а с рождения. На этой неделе глава Казначейства США Скотт Бессент представил новый официальный сайт программы Trump Accounts — специального инвестиционного счета для детей с налоговой отсрочкой. Проще говоря, государство предлагает открыть ребенку «копилку», которая может превратиться в солидный капитал к его взрослой жизни.
Бессент заявил, что тысяча долларов, которую государство будет вносить на счет каждого ребенка при рождении, при сохранении исторических темпов роста рынка может вырасти более чем до 600 тысяч долларов к пенсионному возрасту. А если семья будет дополнительно инвестировать по 5000 долларов в год, итоговая сумма, по его словам, может дотянуться и до 1 миллиона долларов.
Механика программы довольно простая, по крайней мере на бумаге. Родители смогут зарегистрировать ребенка, сделав специальный выбор в новой форме Налоговой службы США — Form 4547 — при подаче налоговой декларации. После этого выбранное финансовое учреждение активирует счет. Деньги не будут просто лежать под матрасом. Их инвестируют в разрешенные инструменты — например, во взаимные фонды или ETF, которые отслеживают индекс S&P 500 или другие индексы, ориентированные в основном на американские акции. То есть, ставка делается на рост экономики США. Управляющим компаниям при этом запретят брать больше 0,1% годовой комиссии. Для сравнения: многие обычные фонды берут в разы больше, так что здесь хотят сделать акцент на минимальных издержках.
Право на государственный взнос в 1000 долларов имеют дети — граждане США, родившиеся в период с 1 января 2025 года по 31 декабря 2028 года. Такой себе «денежный бонус поколения». Кроме того, дети младше 18 лет с номером социального страхования смогут ежегодно получать на счет до 5000 долларов от родителей, опекунов или других людей. То есть, бабушки, дедушки и крестные тоже смогут поучаствовать в финансовом будущем ребенка.
Важно, что открыть такой счет смогут семьи с любым уровнем дохода. Нет ограничений «только для бедных» или «только для среднего класса». Все счета имеют право на разовый государственный взнос — ту самую тысячу от государства.
Программа уже привлекла внимание крупных бизнесменов и филантропов. Основатель Bridgewater Associates, крупнейшего в мире хедж-фонда, Рэй Далио объявил о взносе в 75 миллионов долларов в рамках инициативы по привлечению бизнеса и благотворительных организаций во всех 50 штатах. По словам Бессента, эти средства пойдут на поддержку счетов для детей в Коннектикуте. Фонд Dalio Philanthropies сообщил, что Рэй и Барбара Далио вместе с семьей Делл внесут по 250 долларов на счета примерно 300 тысяч детей в этом штате. А ранее миллиардеры Майкл и Сьюзан Делл пожертвовали 6,25 миллиарда долларов, пообещав внести по 250 долларов на счета 25 миллионов детей в возрасте до 10 лет.
Семьи смогут начать вносить собственные средства с 5 июля 2026 года. До этого счета будут существовать, но без частных пополнений. Снятие денег до достижения ребенком 18 лет будет ограничено. То есть, идея в том, чтобы деньги действительно работали на долгую перспективу, а не ушли на новый велосипед в пять лет.
Программа Trump Accounts была создана в рамках масштабного налогово-бюджетного закона администрации Дональда Трампа, принятого ранее в этом году. В Белом доме ее подают как инвестицию в будущее страны: мол, если каждый ребенок будет иметь стартовый капитал, то и экономика через десятилетия скажет спасибо.
Если верить расчетам Казначейства, эта программа — про магию сложного процента. Любопытно, что при среднем росте рынка около 7–8% в год деньги, вложенные на десятки лет, действительно могут вырасти в десятки и сотни раз. Именно поэтому тысяча сегодня превращается в сотни тысяч завтра. Не быстро, не эффектно, но стабильно — как финансовая черепаха, которая в итоге обгоняет зайца. Конечно, рынок не гарантирует чудес каждый год, и миллион к пенсии — это скорее оптимистичный сценарий. Но сама идея проста: дать каждому ребенку шанс начать взрослую жизнь не с нуля, а хотя бы с небольшой, но работающей подушки.
