«Вы – банкрот!»: как проходит процедура банкротства в США

Банкротство в США — это юридическая процедура, которая позволяет физическим лицам или компаниям избавиться от долгов, которые они не в состоянии погасить.

Процедура регулируется федеральным законодательством и предоставляет возможность начать с чистого листа, хотя может иметь серьёзные последствия. Банкротство в США – далеко не редкость и вовсе не постыдное явление.

Если компания или же предприниматель хотят начать свою финансовую историю с чистого листа, то они запускают процесс обнуления долгов.

Так, в 2006 году в США обанкротилось два миллиона местных жителей.

Как проходит процедура банкротства? 

Процедуру банкротства в США регламентирует уголовный закон и кодекс о банкротстве. Факт банкротства может быть признан и установлен при юридической неплатежеспособности.

Решение объявить себя банкротом должно быть крайней мерой. Если есть любой другой способ справиться с долгами, то лучше им воспользоваться. Однако когда иного пути нет, то следует запускать процесс банкротства.

С чего же начинается обнуление долгов?

1. Подача заявления. Первым шагом является подача заявления о банкротстве в федеральный суд. Для физических лиц существуют две основные главы — Глава 7 (ликвидация) и Глава 13 (план реорганизации долгов). Для компаний часто используется Глава 11 (реорганизация бизнеса).
2. Назначение управляющего. Для проведения процедуры банкротства физических лиц в США американское Министерство юстиции создало специальный орган — Исполнительное бюро. Данное учреждение занимается тем, что для каждого случая назначает федеральных управляющих. После подачи заявления суд назначает управляющего (или трасти), который будет контролировать процесс. Управляющий оценивает активы должника, проверяет документы и следит за выполнением обязанностей перед кредиторами.
3. Собрание кредиторов. Организуется встреча, на которой кредиторы могут задать вопросы должнику и управляющему. Обычно это стандартная процедура, и должнику не нужно присутствовать в суде.
4. Принятие решения судом. Суд принимает решение о ликвидации активов (в случае Глава 7) или утверждении плана погашения долгов (в случае Глава 13 или 11).
5. Завершение процедуры. В зависимости от типа банкротства процесс может занять от нескольких месяцев до нескольких лет. После завершения процедуры остаток долгов может быть списан (для физических лиц) или реструктурирован (для компаний).

Почему люди и компании подают на банкротство? 

Физические лица могут подавать на банкротство по различным причинам:

• потеря работы или снижение дохода;
• высокие медицинские расходы;
• развод или раздельное проживание;
• непомерные кредитные обязательства;

Компании могут подавать на банкротство в случае:

• неправильного управления или неудачных бизнес-решений;
• резкого снижения спроса на продукцию или услуги;
• высоких долговых обязательств;
• внешних экономических факторов, таких как пандемия или экономический спад.

Что для этого нужно? 

Для подачи заявления о банкротстве необходимо подготовить все необходимые документы, включая список активов и долгов, доходы и расходы, а также оплатить государственные сборы.

Чем это чревато? 

Главная проблема банкротства заключается в существенном снижение кредитного рейтинга. Банкротство остаётся в кредитной истории до 10 лет, что может усложнить получение кредитов в будущем.

Кроме того, в зависимости от типа банкротства и законов штата, должник может потерять часть или все свои активы. Для компаний это может означать потерю бизнеса, рабочие места и репутацию.

Физическим лицам может быть труднее арендовать жильё или получить определенные работы.

Но при этом некоторые активы защищены законом штата.

Например, таковыми могут быть авто стоимостью ниже пяти тысяч долларов. Соответственно, если автомобиль стоит, например, 19 000 долларов, его изымут, а если 4 999 — нет.

Какие долги невозможно погасить банкротсвом?

Но не все долги можно погасить банкротством. Так, следующие типы задолженности невозможно обнулить подобным образом:

• алименты;
• пособия на ребенка;
• долги, появившиеся уже после того, как данное лицо было объявлено банкротом;
• долги, возникшие в результате лечения травм, полученных из-за вождения в нетрезвом состоянии;
• студенческие долги;
• долги, возникшие из-за злоумышленных действий, направленных на причинение ущерба людям или их имуществу;
• долги, приобретенные за последние шесть месяцев до того, как лицо было объявлено банкротом;
• долги, приобретенные обманным путем.

Несмотря на серьёзные последствия, банкротство в США часто рассматривается как возможность для нового начала. Это инструмент, который предоставляет законное средство для решения финансовых проблем и позволяет должникам работать над улучшением своей финансовой ситуации в будущем.