В Штатах выгодно стареть: какие налоговые льготы предусмотрены для пенсионеров

После того, как житель США отметить свои 65 лет, у него появляется возможность получить дополнительные налоговые льготы.

Работники старше 50 лет могут откладывать деньги на пенсию и не платить крупные налоги, используя пенсионные счета и счета для медицинских сбережений.

Есть несколько способов сэкономить на налогах:

401(k) взносы

Один из самых популярных способов накопления пенсии – план накопления 401(k). В среднем, пожилые сотрудники возрастом от 50 лет могут отложить уплату налога на $6 500 больше своих молодых коллег.

Пожилой работник с налоговой категорией 24%, использующий пенсионный план по максимуму, может сэкономить $6 240 на своем текущем налоговом счете, а это на $1 560 больше, чем потенциально мог бы сэкономить более молодой работник с той же налоговой категорией.

Большой стандартный вычет для пенсионеров 65 лет и старше

Люди старше 65 лет и их супруги, которые не перечисляют налоговые вычеты, могут запросить более крупный стандартный вычет. Стандартный вычет для пожилых людей на $1 650 выше, чем вычет для лиц моложе 65 лет.

Супруги людей  старше 65 лет могут увеличить вычет на $1300, супружеские пары, где и муж, и жена уже отметили 65-й юбилей, увеличивают выплату до 2600 долларов.

Отсутствие штрафов за досрочное снятие

Молодые работники, снимающие деньги с пенсионных счетов раньше положенного времени, получают штраф в размере 10%.

Снимать деньги без штрафов могут только работники, которым уже исполнилось 59 лет. Но подоходный налог при этом взимается в любом возрасте.

Кредит для пожилых людей или инвалидов

Супружеские пары, в которых хоть один человек старше 65 лет, с низким доходом могут запросить налоговые льготы для пожилых людей.

Люди, соответствующие данным требованиям, могут взять налоговый кредит.

Скорректированный валовой доход при этом должен составлять не менее $17 500 ($25 000, если обоим супругам 65 лет и больше) и необлагаемый налогом доход от социального обеспечения и пенсии ниже $5 000 ($7 500 для пар).

Дополнительный вычет IRA

Пожилые работники имеют возможность больше откладывать с подоходного налога, чем их молодые коллеги. Благодаря дополнительным вычетам, пожилые люди с низким и средним уровнем дохода, которые вносят взносы на пенсионный счет, могут дополнительно иметь право на получение сберегательного кредита.

Более высокий порог подачи налоговой декларации

Жители США в возрасте 65 лет и старше могут получать до $14 050 дохода до того, как им потребуется подать налоговую декларацию, что на $1 650 больше, чем у молодых работников.

Для молодых пар порог составляет $24 800, для пожилых супругов, которым обоим уже исполнилось 65 лет, этот показатель увеличивается до 27 400 долларов, для пар, где только один из супругов старше 65 лет, — 26 100 долларов.

Более высокий лимит взноса в HSA

Работники с планами медицинского страхования с высокими вычетами могут запросить налоговые вычеты на взносы на счет.

Налог с данных выплат платить не требуется.

Пожилые люди от 55 лет к концу налогового года, имеют право внести до $4600 на счет медицинских сбережений в 2021 году, что на $1000 больше, чем их более молодые коллеги. Но после регистрации в программе Medicare они больше не могут участвовать в HSA.

Бесплатная налоговая помощь

Пожилые люди могут получить бесплатную помощь в заполнении налоговой декларации.

Волонтеры, сертифицированные Налоговой службой (IRS), консультируют людей старше 60 лет в вопросах заполнения и подачи налоговых деклараций.

Льготы на налог на имущество

Правила налогообложения на имущество отличаются в разных штатах. В некоторых регионах пожилые люди имеет право на отсрочку или освобождение от уплаты налогов на имущество.

Благотворительность

Как правило, пенсионеры должны снимать деньги с пенсионных счетов и платить установленный подоходный налог.

Но если пожилому человеку деньги не нужны, он может не платить налог, если снимает деньги с пенсионного счета для благотворительных целей.