Клиенты американских банков могут столкнуться с такой неприятностью, как неожиданное закрытие счетов. Как же избежать подобной ситуации и не остаться без денег в самый неподходящий момент?
Одним из клиентов, столкнувшихся с неожиданным закрытием счетов, оказался 28-летний Наафех Диллон. Парень отдыхал вместе со своей девушкой и друзьями на световом шоу в Saks Fifth Avenue в Нью-Йорке.
Компания пошла во французское бистро, после обеда Диллон хотел расплатиться карточкой, но она оказалась недоступна. Не действовали как кредитная, так и дебетовая карта мужчины. Диллон подумал, что произошла какая-то ошибка, так как на его счету было достаточно денег.
Вечером, сразу же по возвращении домой Диллон позвонил в банк Chase. Мужчина был крайне удивлен, когда узнал, что банк отказался от него как от клиента и заблокировал его карты из-за «подозрительной активности».
«Я не получил никаких предупреждений или тревожных сигналов. Это было совершенно неожиданно», — говорит Диллон.
Во время пандемии COVID-19 резко участились случаи мошенничества с банковскими картами, поэтому банки стали более тщательно следить за проводимыми транзакциями.
Если банки видят какую-то подозрительную активность, которую они не могут объяснить, то сообщают об этом в регулирующие и правоохранительные органы. Если финансовые учреждения не будут этот делать, то могут получить наказание.
«Поэтому все их стимулы направлены на закрытие счетов», — говорится в пояснении SAR на веб-сайте Института банковской политики, исследовательской и правозащитной организации, представляющей средние и крупные банки.
Департамент финансов сообщает, что в 2021 году финансовые учреждения подали 1,4 миллиона таких SAR, что почти на 70% больше показателя 2014 года, когда было подано 839 314 заявок.
Интересно, что в ходе исследования Института банковской политики 2018 года было выявлено, что в большинстве случаев клиенты ни в чем не виноваты и блокировка счетов была не нужна.
Эксперты изучили 16 миллионов предупреждений и выявили, что в среднем всего 4% из 640 000 SAR из выборки крупных банков требуют последующего контроля со стороны правоохранительных органов.
После того, как Наафех Диллон вернулся из банка, так и не прояснив ситуацию, он нашел письмо с информацией о том, что «финансовые учреждения обязаны знать наших клиентов и отслеживать транзакции». «После тщательного рассмотрения мы решили закрыть ваши учетные записи из-за неожиданной активности на той или иной учетной записи Chase», — также было сказано в послании.
«Я проанализировал активность своей учетной записи за последние несколько месяцев и не смог увидеть или обнаружить какую-либо необычную активность. Все это испытание было болезненным и трудным», — говорит парень.
Некоторые американские банки подчиняются бюро Департамента финансов, которое называется Financial Crimes Enforcement Network или FinCEN. Цель данного отдела – защита финансовой системы от преступной деятельности.
Банки могут закрыть счет клиента по любой причине и в любое время, и этот пункт подробно расписан мелким шрифтом в его клиентских соглашениях. Как правило, если банк закрывает счет клиента, то причина кроется как раз в том, чтобы защитить его от мошенничества.
В банковской системе запрограммирован алгоритм, который автоматически реагирует на подозрительные транзакции. После получения сигнала уже подключается команда специалистов. Они могут решить закрыть счет до выяснения ситуации или же подать SAR в федеральное правительство.
Никто не может быть застрахован от неожиданной блокировки, поэтому лучше всего иметь несколько счетов, чтобы не остаться без средств к существованию.
«Если есть способ отделить этот счет от других ваших счетов за свет и всего остального, откройте этот счет «Б», чтобы ваша ипотека не стала просроченной», — сказал Клейтон Легир, генеральный директор Merchants & Marine Bank в Миссисипи.
