В Соединенных Штатах у многих местных жителей есть долги по кредитным картам и различным займам: студенческим, жилищным, сельскохозяйственным и прочим.
Но местная финансовая система не заинтересована в том, чтобы люди скатывались в долговую яму и становились банкротами, поэтому практически у каждого есть возможность перефинансировать кредит.
Процедура перефинансирования — debt consolidation – достаточно неплохой способ погашения кредитной задолженности.
Весь долг по разным картам и займам объединяется в одну общую сумму и выплачивается по принципу обычного займа (loan). Долг разбивают на равное количество платежей, и человек точно знает, какую сумму ему требуется вносить каждый месяц.
Но в некоторых случаях перефинансирование влечет за собой серьезные риски.
Кроме обычной процентной ставки (APR) компании-кредиторы могут дополнительно взимать ещё несколько разновидностей платежей: например, ежегодные сборы (annual fees), комиссию за перевод баланса (balance transfer fees), плату за закрытие расходов (closing costs), комиссию за выдачу кредита (loan origination fees).
Именно это является главной опасностью перефинансирования, и большинство американцев попадаются на удочку дополнительных платежей.
Они сталкиваются с высокой APR по кредитным картам и покупаются на более низкую APR по процедуре консолидации долга, но при этом не обращают внимания на другие взыскания, которые в конечном итоге делают итоговую сумму долга в несколько раз больше.
Также должники не всегда осознают, что APR – это годовая ставка, а отдавать всю сумму им придется на протяжении гораздо большего времени (36-60 месяцев). А за столь длительный период сумма долга может вырасти втрое и даже больше.
Ну и последний минус перефинансирования долга заключается в высоких штрафах за пропущенные платежи (missing payments).
Взыскания с нарушителей иногда бывают просто грабительскими. Например, если вы просрочили платеж всего лишь на пару дней, то легко можете лишиться нескольких сотен долларов.
Также в качестве наказания вам могут поднять процентную ставку до максимального уровня – 39,99% годовых.
Учитывая все выше перечисленные факторы, можно сделать вывод, что процедура перефинансирования долгов является довольно неоднозначной.
Если вы уже решились на debt consolidation, нужно внимательно читать условия договора и ознакомиться с реальными отзывами на компанию-кредитора.
