Как избежать заморозки банковского счета в США

Банк Pathward (бывший MetaBank) получил штраф в размере $700 тысяч за то, что незаконно замораживал счета своих клиентов и переводил деньги частных лиц коллекторским агентствам (Debt Collectors).

Штрафные санкции были наложены генеральным прокурором Нью-Йорка Летицией Джейм, которая помимо прочего призвала ньюйоркцев сразу же обращаться в ее офис в случае незаконной заморозки банковского счета.

Pathward – далеко не единственная финансовая структура, которая промышляет подобным образом.

С 2020 года, когда пандемия коронавирусной инфекции пошатнула все вехи жизни США, включая экономику, внезапная заморозка счета становиятся все более распространенным явлением.

По состоянию на апрель 2024 года около 72 миллионов человек (а это 32% взрослого населения Соединенных Штатов) имеют долги перед коллекторами. Причем данные долги далеко не всегда являются реально накопленными американцам.

Так, жители США ежедневно получают счета-сюрпризы за медицинское обслуживание и спорные билли за различные услуги (телевидение, мобильную связь, членство в различных клубах и прочее).

Каждый второй «должник» делает все возможное, чтобы сократить сумму долга или же добиться полной его отмены, однако все остальные опускают руки и безропотно оплачивают насчитанные долги. А иногда просто игнорируют их.

В последнем случае после длительной неуплаты долг передаётся коллекторским агентствам за 25%, а иногда и за 10% — 15% от полной суммы. Далее коллекторы пытаются поучить деньги через суд или через банк.

Когда человеку выписывают civil judgements — решения гражданских судов по взысканию долгов, то его кредитный рейтинг (credit score) падает, а в каждом отчёте от Experian, TransUnion или Equifax появляется красный флажок (red flag).

Банки обращают внимание на такие «красные флаги», так как клиенты с red flag считаются ненадежными. И именно таким клиентам чаще всего замораживают банковские счета.

Разморозка счета – дело сугубо индивидуальное, развязку которого невозможно предугадать. Так, одним достаточно просто позвонить в банк, тогда как другие месяцам доказывают сою правоту в суде.

В стране нет четкого федерального механизма защиты средств на банковских счетах, поэтому заморозка может коснуться каждого. Именно поэтому Летиция Джеймс призывает людей сразу же обращаться в офис прокурора, так как на сегодняшний день нет более надежного способа добиться справедливости.