Cap Act: В США предлагают ограничить процентную ставку по кредитным картам

В американском Конгрессе обсуждается новый законопроект, который может значительно облегчить жизнь миллионам держателей кредитных карт. Сенаторы Джош Хоули (республиканец) и Берни Сандерс (демократ) предложили ограничить процентную ставку по кредиткам на уровне 10% годовых. Этот шаг направлен на борьбу с растущей долговой нагрузкой американцев, но есть нюанс: шансы на его принятие минимальны.

На данный момент средняя процентная ставка (APR) по кредитным картам в США составляет около 22%, а в некоторых случаях достигает 34-36%. Такие высокие ставки вынуждают людей выплачивать только минимальные платежи, а их долги продолжают расти. На фоне экономической нестабильности и инфляции общий долг американцев по кредитным картам приблизился к 1,2 триллиона долларов. При этом ключевая ставка Федеральной резервной системы (FED) составляет 4,25–4,50%, а в классических учебниках по экономике говорится, что APR должна быть в 2–2,5 раза выше этого показателя. Это означает, что 10% — вполне разумная ставка, соответствующая рыночным нормам.

Несмотря на логику и экономическую обоснованность Cap Act, у него есть серьезный противник — банковская система. Банки зарабатывают огромные деньги на высоких процентных ставках по кредиткам, и значительная часть их доходов уходит на дивиденды акционерам. В ближайшее время общая сумма банковских дивидендов в США превысит 1 триллион долларов в год. Простыми словами, высокие ставки по кредиткам – это механизм, который делает богатых еще богаче. Люди с долгами вынуждены платить больше, а акционеры банков получают стабильно высокие выплаты. Если Cap Act вступит в силу, банки потеряют огромную часть прибыли, а вместе с ними – и крупные инвесторы, связанные с финансовым сектором.

Примечательно, что Дональд Трамп, несмотря на свою поддержку крупных корпораций, публично выразил согласие с идеей ограничить APR.

«Мы собираемся установить временный предел по кредитным картам. Мы ограничим ставку примерно на 10%. Мы не можем позволить банкам зарабатывать 25% или 30%. Это нужно прекратить», — заявил президент.

Однако история показывает, что обещания Трампа редко воплощаются в жизнь. Например, ранее он обещал снизить цены на бензин – они выросли. Говорил о сокращении госдолга – он увеличился на рекордные суммы. Заявлял, что улучшит систему здравоохранения – стало только хуже. Точно так же и с кредитными картами: несмотря на заявления, Трамп не пойдет против интересов крупных банков и инвесторов, ведь именно они обеспечили ему победу в 2016 году и активно поддерживают его сейчас.

Если Cap Act не пройдет, а Трамп вернется в Белый дом, средняя процентная ставка по кредиткам может вырасти до 25-30%, а в отдельных случаях даже до 40%. Это сделает долговую нагрузку на средний класс еще тяжелее, а богатые продолжат получать рекордные дивиденды.

Поэтому жителям США стоит внимательно следить за тремя ключевыми показателями:

• розничные цены на продукты;
• стоимость бензина;
• средняя APR по кредитным картам.

Трамп обещает снизить расходы населения по всем трем пунктам, но если проанализировать его прошлые действия, становится ясно: вероятнее всего, цены только продолжат расти, а кредитные долги – увеличиваться. Cap Act – это хорошая инициатива, но в реалиях американской политики она останется лишь красивой идеей. Ограничение процентных ставок подорвало бы финансовые интересы богатых, а значит, этот законопроект, скорее всего, никогда не будет принят.