Согласно прогнозам ведущих экономистов и экспертов в хай-тековой отрасли, в 2024 году банковская и финансовая система Соединенных Штатов может быть полностью реконструирована.
Это длительный и болезненный процесс, который в конечном итоге представит совершенно новую, современную банковскую структуру страны.
Крах старейших банков страны: JPMorgan Chase , Bank of America, Citigroup, Wells Fargo – это просто вопрос времени, процесс уже запущен и он необратим.
Тотальное разрушение классического банковского сегмента недавно наглядно продемонстрировал калифорнийский Silicon Valley Bank (SVB), который на протяжении нескольких десятилетий был самым востребованным и процветающим банком страны, но в один момент лишился львиной долей своих клиентов, и как следствие – их вкладов.
Впрочем, сегодня многие банки теряют клиентов, хотя продолжают тратить большие деньги на открытие новых отделений по всей стране. Эта стратегия может стать фатальной ошибкой для многих финансовых организаций.
Сегодня в банки ходят преимущественно люди возрастом 55+, которые далеки от современных технологий. Более молодое поколение вообще не ходит в банки – у них нет в этом никакой необходимости, все финансовые операции они могут осуществлять прямо со своего смартфона.
Последние данные Федеральной резервной системы (FED) показывают, что доля американских домохозяйств, владеющих акциями (stocks), достигла исторического максимума в 58%. Ни в одной стране мира, даже в Канаде, Франции и Великобритании, которые отличаются наибольшей численностью инвесторов, нет такого высокого показателя, как в Соединенных Штатах.
Современные американцы не хранят деньги на сберегательных счетах (saving accounts), где они просто лежат мертвым грузом, а вкладывают их, чтобы деньги работали и доходы приумножались. Сегодня каждый желающий может купить акции – будь то больших корпораций, как Apple, Amazon и Microsoft, или же маленьких, но перспективных стартапов.
Классические банки тоже предлагают варианты инвестирования, но, как правило, они слишком устаревшие, и потому не пользуются особым спросом.
В целом, уже сейчас классические банки являются рудиментом финансовой системы – они больше не могут делать предложений, от которых клиенты не могут отказаться. Но при этом стремятся обложить сборами (fees) дебетовые, сэйвинговые, инвестиционные и любые другие аккаунты.
В среднем, американец тратит $15 в месяц за банковские услуги, которыми вообще не пользуется.
Сегодня долг американцев по кредитным картам достиг рекордного показателя в $1,1 триллиона, и это следствие не только транжирства местного населения, но и жадности банков, которые завышают процентную ставку (APR), вводят всевозможные сборы (fees) и штрафы, без предупреждения урезают лимиты по кредиткам или вообще закрывают карты.
Американцы, которые раньше жить не могли без кредитных карт, сегодня все чаще заменяют их услугой мгновенной беспроцентной рассрочки Buy Now Pay Later (BNPL).
При таком варианте оплаты человек не переплачивает ни цента и заранее знает итоговую сумму, которую ему придется отдать.
Конечно, банки сопротивляются своему краху, однако падения или же глобальной реконструкции финансовой системы США не избежать.
