Buy Now, Pay Later (BNPL) – система рассрочки платежей, которая вполне может вытеснить кредитные карты. Американцы все чаще стали прибегать к BNPL, чтобы еще больше не увеличивать и так беспрецедентные долги по кредиткам.
В третьем квартале текущего года жители США чаще всего тратили кредитные средства на отдых и развлечения, в результате чего денег на картах осталось мало, и приходится прибегать к Buy Now, Pay Later.
При помощи BNPL один платеж можно разить на несколько частей, от 3 до 18, и привязать выплаты к своему дебетовому счету. Некоторые BNPL -сервисы предлагают тариф на 48 месяцев (Affirm), а некоторые – только на один месяц (Klarna).
Так, если человек покупает билет на круизный лайнер стоимостью 1200 долларов и оформляет BNPL на 12 платежей, то каждый месяц с его счета будет списываться всего лишь $100.
При этом никаких процентов сверху платить не нужно, ведь это не кредит, а рассрочка.
Просто каждые 10, 14, 30 дней (в зависимости от сервиса и тарифа) с карты клиента автоматически считываются равные доли за покупки, пока его долг не будет полностью оплачен.
BNPL-сервисы привлекают покупателей финансовой гибкостью, прозрачностью и простотой процедуры. Оформить BNPL крайне просто, этот процесс не занимает много времени.
Здесь нет никаких скрытых платежей, покупатели не заключают кредитный договор с банком и не платят дополнительные комиссии, и ясно видят, сколько они заплатят и за какой срок.
С BNPL потребители нашли способ избежать долгов по кредитной карте и одновременно удовлетворить желание покупать товары, выходящие за рамки их бюджета.
Но если жители США вполне довольны системой Buy Now, Pay Later, то для местных банков она является серьезной проблемой и опасным конкурентом.
При этом американские банки урезают лимиты и отказывают американцам в новых кредитных картах, тем самым вынуждая их пользоваться Buy Now, Pay Later.
Также банкам сложно конкурировать с современным хай-тековыми программами, к которым можно отнести BNPL.
В итоге, американцы прибегают к сервису небольших проверенных BNPL-компаний вроде Affirm, и всё меньше пользуются услугами больших консервативных банков вроде Chase.
На сегодняшний день более 20% жителей страны не могут пользоваться кредитками, так как полностью исчерпали свои лимиты, поэтому у них просто нет другого выбора, кроме как покупать товары и услуги в рассрочку.
Ведь какими бы огромными не были долги, люди не могут перестать покупать.
