Американцы все чаще допускают просрочки по выплате кредита

Federal Reserve Bank of New York сообщает, что жители США стал все чаще пропускать обязательные выплаты по кредитам. Просрочки (delinquency rate) затрагивают все виды кредитования: ипотека, лизинг, студенческие и потребительские займы.

На сегодняшний день 6.86% обладателей кредитных карт имеют в своей кредитной истории отметку о seriously delinquent. Так называется минимум три просрочки платежа подряд (90+ дней).

Во втором квартале текущего года количество жителей США, которые просрочили хотя бы один платеж составило 6%. Это очередной серьезный шаг к приближению экономического кризиса.

При этом представители Федеральной резервной системы (FED) не дают прямого ответа на вопрос, что будет дальше, если минимальная процентная ставка продолжит расти так же регулярно, как это происходит на протяжении последнего года.

Хуже всего обстоят дела в сфере автомобильного кредитования.

За период 2021-2022 года миллионы жителей США купили автомобили, оформив рассрочку на 5-7 лет. Но из-за текущих экономических изменений средний ежемесячный платеж резко превысил 500 долларов, из-за чего в 2024 году многие дилеры регулярно фиксируют просрочки платежей.

Самые плохие показатели в Джорджии, Алабаме и Миссисипи, где жители покупали в кредит огромные внедорожники, а теперь лишились возможности вносить платежи, так как доходы не успевают за растущей стоимостью жизни.

Теперь автовладельцы оставляют машины на частных территориях, чтобы дилеры не могли их эвакуровать за долги.

Кроме того, расходы на автокредиты растут из-за увеличения стоимости страховки. В Нью-Йорке общие ежемесячные траты на содержание автомобиля могут достигать $2000, включая топливо и платные дороги.

Уровень просрочек по кредитным картам во втором квартале вырос до 9%, хотя аналитики ожидали роста только на 5%. Общий долг по кредитным картам на июль 2024 года при этом составляет $1,12 триллиона, и у экономистов нет планов по его снижению.

Правительство и кредитные агентства даже скрывают статистику просрочек по студенческим кредитам. Во второй половине прошлого года 40% бывших и действующих студентов пропустили хотя бы один платёж.

А статистических данных после этого периода нет в открытом доступе. Кредитные агентства Experian, TransUnion и Equifax даже отказались ставить красные флажки (red flags) на аккаунтах должников.

Популярность кредитов типа «Купи сейчас, плати позже» (BNPL) растет на протяжении последних 18 месяцев, но рост просрочек ставит под угрозу и этот рынок.

Главная проблема в том, что экономический кризис, вызванный пандемией, является беспрецедентным. FED не может снизить ставку из-за роста инфляции и слабой экономики, что ухудшает ситуацию. Надежда на улучшение возможна только в долгосрочной перспективе.