В США страховка входит в перечень обязательных расходов каждого американца. Местные жители в обязательном порядке получают медицинскую страховку и страховку на жилье, а также часто оформляют и другие виды полисов.
Но эксперты считают, что скоро американцам придется платить гораздо больше за жилищную страховку (home insurance premiums — HIP).
Более того, эксперты даже считают, что резкое подорожание страховых взносов за недвижимость может привести к огромному количеству изъятий домов за неуплату (foreclosure).
До недавнего времени домовладельцы практически не обращали внимания на HIP, так как он был всего лишь одним из ряда незначительных обязательных платежей. Однако в последние годы жилищная страховка стала тяжелым бременем для многих американцев.
Жилищная страховка начала сильно расти в цене еще в 2021 году, а в 2022 году 90% домовладельцев и вовсе отметили, что страховые взносы серьезно бьют по их бюджету.
В этом году средний платеж по home insurance premiums достиг $1900 в год (+19%) за покрытие (dwelling coverage) недвижимости стоимостью $300 тысяч. Согласно прогнозам, в 2024 году рядовая страховка подорожает, как минимум, на 12%, а к 2030 году запросто может достигнуть $7-$9 тысяч в год.
Страховка растет как ответ на подорожание всех остальных товаров и услуг.
Так, когда в 2022 году жители Флориды, пострадавшие от урагана Иен, начали обращаться к страховщикам за возмещением, последние выяснили, что стоимость стройматериалов за период пандемии выросла в несколько раз. Даже максимальные страховки не в состоянии были покрыть весь объем строительных работ.
В результате процесс восстановления домов продвигался крайне медленно, люди судились со страховыми компаниями.
Хотя для рядового домовладельца нет ничего хуже, чем судиться со страховщиком, так как у страховых компаний есть целый штата опытных юристов, которые готовы бороться за каждый цент. А в ближайшие годы страховщики планируют вложить в юридическую поддержку миллиарды долларов
Ураган Иен показал, что взносы HIP не успевают за растущей инфляцией. А если верить климатологам, которые обещают, что в условиях глобального потепления три четверти домов в США войдут в категорию риска, то жилищная страховка станет обязательной практически во всех регионах страны.
На сегодняшний день самая высокая жилищная страховка в Оклахоме, где ежемесячный взнос по страховке нередко превышает ежемесячный взнос по 30-летней ипотеке. В 2022 году жители Оклахомы подали рекордное количество жалоб на местные страховые компании.
Так, семья Уиллс переехала в Оклахому из Пенсильвании 2019 году и купила дом за $190 000. Первая HIP на 12 месяцев стоила им $1800, но теперь семья платит $6200, так как дом оказался в зоне риска после резонинга Управления в чрезвычайных ситуациях (FEMA), стройматериалы и работы резко подорожали, власти штата приняли ряд законов, ужесточающих требования к старым и новым домам.
Пока что сложно спрогнозировать, как быстро и насколько сильно подорожает жилищное страхование. Но кризис на рынке недвижимости только начинается, поэтому ситуация со страхованием будет только усугубляться.
