В 2027 году стартует федеральная программа Saver’s Match и миллионы жителей США с низким и средним уровнем дохода смогут увеличить свои пенсионные накопления на 50%.
В рамках программы на пенсионные счета будут начислены взносы в размере до $2000.
Программа Saver’s Match является ключевым положением закона SECURE Act 2.0 от 2022 года вместо предыдущий закон SECURE Act, 2019 года.
В 2027 году программа начнет действовать и предлагать компенсацию в размере до $2 000 в год (50%) на взносы во многие виды пенсионных планов, в числе которых самые распространенные счета — 401(k)s, 403(b)s, SIMPLE IRAs и традиционные IRAs. Счета Roth не участвуют в программе.
Проще говоря, претендентам на участие в программе нужно внести $2000, чтобы получить полную компенсацию в размере $1000.
При взносе $500 сумма компенсации составит $250. Сумма взноса не будет учитываться при определении лимита годовых взносов.
При внесении максимальной суммы на счет 401(k)s участник программы все равно имеет право на получение полной компенсации ив размере $1000.
Деньги приходят на пенсионный счет непосредственно от федерального правительства, поэтому взносы не нужно указывать в налоговой декларации, чтобы получить компенсацию.
Правительство США решило запустить Saver’s Match, чтобы помочь американцам с низким и средним уровнем дохода увеличить пенсионные накопления.
Точно такая же цель стоит и у действующей программы Saver’s Credit, однако большинство ее участников получают минимальную выгоду.
Власти решили, что если соответствующие суммы будут отправлены на пенсионные счета, это принесет больше пользы в долгосрочной перспективе.
Главное требования к участникам Saver’s Match – уровень дохода.
По состоянию на 2027 год для получения компенсации в размере $1000 в зависимости от налогового статуса заявителя ему требуется иметь доход ниже следующих пороговых значений:
- одинокие налогоплательщики: $20 500;
- лица, подающие совместные декларации: $41 000;
- глава домохозяйства: $30 750.
При более высоком доходе сумма компенсации постепенно уменьшается.
Участники программы не могут претендовать на компенсацию, если их доход достигает следующих значений:
- одинокие налогоплательщики: $35 500;
- лица, подающие совместные декларации: $71 000;
- глава домохозяйства: $53 250.
Есть несколько шагов, которые помогут получить максимальную выгоду от программы Saver’s Match:
1. Обсудите свой пенсионный план накоплений с администратором и узнайте, какие условия ждут вас в 2027 году.
2. Увеличьте взносы в фонд 401(k), чтобы в будущем иметь право претендовать на максимальный взнос Saver’s Match. Согласно рекомендациям специалистов по пенсионному планированию, лучше всего отчислять 10%-15% дохода, а при возможности даже больше.
3. Откройте традиционный IRA.
4. Сократите расходы, чтобы откладывать как можно больше на пенсионные счета.
5. Автоматизируйте накопление и инвестирование. Подключите услугу автоматического отчисления.
6. Персонализируйте пенсионные планы. Согласно исследованиям, женщины и представители меньшинств имеют более низкие остатки на счетах 401(k). Чтобы улучшить показатели, можно попробовать приспособить планы к потребностям различных групп.
7. Избегайте долгов.
