Власти США усиливают контроль над финансовыми операциями и расширяют обмен данными между банками. Министерство финансов (U.S. Department of the Treasury) объявило о новых правилах, которые фактически делают банковскую систему еще одним инструментом в выявлении нелегалов. Теперь банки получили больше возможностей и меньше ограничений для обмена информацией о клиентах, которые могут вызывать подозрения.
В администрации Трампа и в Минфине подчеркивают, что изменения направлены прежде всего на борьбу с мошенничеством, отмыванием денег и финансовыми преступлениями. Идея не в том, чтобы банки «искали нелегалов», а в том, чтобы тщательнее анализировали риски и сообщали о подозрительной активности.
Однако на практике это автоматически затрагивает и вопросы иммиграционного статуса клиентов.
Министр финансов Скотт Бессент заявил, что банки не должны превращаться в иммиграционные службы. Их задача, по его словам, остается прежней — понимать своих клиентов, выявлять подозрительные операции и передавать информацию регуляторам при необходимости.
«Информация, находящаяся в вашем распоряжении, может помочь остановить финансиста картеля, пресечь деятельность сети отмывания денег, выявить эксплуатацию труда или защитить налогоплательщиков от мошенничества», — заявил Бессент на банковской конференции в Хьюстоне.
Главное нововведение касается обмена информацией между банками. Теперь они могут быстрее и свободнее делиться данными о клиентах, если те попадают под определенные критерии риска. Также расширился список факторов, которые могут вызвать повышенное внимание. Среди них — использование индивидуального налогового номера ITIN. Этот номер часто получают люди, которые не имеют стандартного статуса налогоплательщика, включая часть мигрантов без документов. В результате ITIN фактически стал одним из косвенных сигналов, который банки могут учитывать при внутреннем мониторинге.
Новые правила стали частью более широкой стратегии, направленной на ограничение доступа нелегальных мигрантов к финансовой системе США. При этом формально никто не запрещает им открывать счета. Вместо прямого запрета используется другой подход: усиленный контроль, расширенный обмен данными и более активное выявление подозрительных операций. Такой подход позволяет властям говорить, что банки не выполняют функции миграционной службы, а лишь участвуют в борьбе с финансовыми преступлениями.
Банковская система США уже давно работает в рамках так называемого «Патриотического акта», принятого после событий 11 сентября. Он позволяет банкам обмениваться информацией и сообщать о подозрительных операциях, связанных с отмыванием денег или терроризмом. Теперь эта система получила дополнительное расширение. Министерство финансов (U.S. Department of the Treasury) разрешило банкам не только чаще обмениваться данными, но и делать это практически в режиме реального времени.
Кроме того, расширен список оснований для подачи отчетов о подозрительной деятельности (SAR). Сюда теперь могут попадать и признаки, которые потенциально связаны с иммиграционным статусом клиента.
Скотт Бессент в своих заявлениях подчеркивает, что банки не превращаются в «полицию по миграции»:
«В рекомендациях банкам не предлагается становиться сотрудниками иммиграционной службы, — сказал Бессент. — В них банкам предлагается делать то, что они умеют лучше всего: знать своих клиентов, выявлять риски, распознавать подозрительные схемы и сообщать о незаконной деятельности, когда они ее обнаруживают».
Иными словами, государство пытается подать изменения как усиление безопасности, а не как политический инструмент контроля миграции.
Банковский сектор встретил нововведения без особого энтузиазма. Во-первых, банки исторически не собирали информацию о гражданстве клиентов в обязательном порядке. Это значит, что внедрение новых требований потребует дополнительных процедур, обучения персонала и перестройки внутренних систем. Во-вторых, нагрузка на финансовые учреждения и без того высока. Банки ежедневно отправляют миллионы отчетов о подозрительных операциях регуляторам, и новые критерии могут еще больше увеличить бюрократию.
Часть экспертов считает, что, как ни крути, но подобные меры фактически заставляют банки ловить нелегалов, даже если формально это отрицается.
«Администрация заявляет, что не хочет, чтобы банки выступали в роли иммиграционных чиновников, но при этом пытается максимально приблизиться к грани дозволенного», — сказал Николас Энтони, специалист по вопросам регулирования банковской деятельности в либертарианском Институте Като.
И в результате теперь есть высокий риск того, что часть мигрантов начнет избегать официальных банковских услуг. В таком случае деньги будут уходить в наличный оборот или неформальные схемы, что, наоборот, усложнит контроль за финансовыми потоками.
