Все больше людей после выхода на пенсию уезжают из США — кто-то возвращается на родину, кто-то переезжает в страну с более низкими ценами, а кто-то просто хочет жить ближе к семье или в более комфортном климате. Но вместе с переездом возникает много практических вопросов: например, можно ли продолжать получать американскую пенсию, что будет с налогами, как сохранить доступ к банковским счетам и что делать с накоплениями в 401(k).
По данным Social Security Administration (SSA), более 700 тысяч человек уже получают пенсионные выплаты США, находясь за пределами страны. То есть, жить за границей и получать американскую пенсию — вполне реальная практика.
Но есть важные нюансы. Так, у человека обязательно должно быть право на пенсию, а SSA должно иметь возможность отправлять деньги в выбранную страну.
Есть и исключения. Выплаты нельзя получать в некоторых государствах, например, на Кубе и в Северной Корее. Для остальных стран SSA использует специальную систему проверки, где можно уточнить, возможны ли переводы.
Для обладателей грин-карты, беженцев и людей с разрешением на работу правила строже. Если такой человек живет за пределами США более шести месяцев подряд, он может потерять право на выплаты. Кроме того, постоянные резиденты должны помнить важное требование: чтобы сохранить статус, обычно нужно проводить в США не менее 183 дней в году. Длительное отсутствие может создать проблемы не только с пенсией, но и с самим статусом резидента.
Между США и рядом стран действуют специальные соглашения, которые называются Totalization Agreement. Их цель — избежать двойного налогообложения и помочь людям учитывать пенсионные взносы, сделанные в разных странах. Например, если человек работал часть жизни в США, а часть — в Германии или Канаде, такое соглашение может помочь объединить страховые периоды и сохранить право на пенсию. США заключили подобные соглашения со многими странами Европы, Канадой, Австралией, Японией, Южной Кореей, Бразилией и рядом других государств.
Здесь правило гораздо жестче. Supplemental Security Income (SSI) — дополнительное пособие для людей с низким доходом — нельзя получать, живя за пределами США. Однако обычные выплаты Social Security по инвалидности иногда можно получать и за границей, если человек соответствует требованиям программы.
Пенсионный счет 401(k) не исчезает после переезда. Он остается активным, а накопленные средства продолжают принадлежать владельцу. Но есть несколько важных моментов:
- новые взносы могут прекратиться, если человек больше не работает в США;
- страна проживания может облагать выплаты налогом по своим правилам;
- из-за колебаний валют меняется реальная стоимость выплат.
Финансовая стратегия, подходящая для жизни в США, может оказаться неудобной за границей. Поэтому специалисты советуют заранее обсудить с финансовым консультантом:
- оставлять ли счет в США или переводить его;
- как будут взиматься налоги;
- нужно ли сохранять американский банковский счет;
- как лучше получать выплаты — в долларах или в местной валюте.
Банковский счет в США закрывать не обязательно. Многие пенсионеры сохраняют американский счет, потому что на него удобно получать Social Security и выплаты из 401(k). Если же счет все-таки решено закрыть, сделать это обычно можно по телефону, письменно или лично в отделении банка. Перед закрытием важно оплатить все счета и задолженности, отменить автоплатежи и перевести остаток средств. Также рекомендуется скачать выписки и документы. Само закрытие счета обычно не влияет на кредитную историю. Но банк может взять комиссию, если счет был открыт недавно или если выполняется международный перевод.
Кроме того, нужно заранее продумать:
- налоги в стране проживания;
- медицинскую страховку и доступ к лечению;
- курс валют и стоимость жизни;
- способ получения пенсии и хранения денег;
- возможные ограничения для резидентского статуса.
Особенно важно не забывать уведомлять SSA о смене адреса и страны проживания. Это помогает избежать задержек выплат и проблем с подтверждением права на пенсию.
