Пенсия по социальному обеспечению в США — важная часть финансового планирования на старость.
В 2024 году максимальная ежемесячная выплата составит $3822, но эту сумму смогут получить только те, кто достиг полного пенсионного возраста (Full Retirement Age, FRA) и выполнил ряд строгих условий.
Если же начать получать выплаты после 70 лет, размер пенсии увеличится до 4873 долларов.
Три основных условия для получения максимальной пенсии
Чтобы получить возмещение, необходимо:
- иметь стаж работы не менее 10 лет (40 кредитов). В США для участия в программе обеспечения безопасности требуется минимум 10 лет официальной работы, что соответствует 40 рабочим кредитам. Один кредит зарабатывается на каждые 1640 долларов дохода (в 2024 году), но в год можно получить максимум 4 кредита;
- анализировать свой самый высокий доход за 35 лет. Важно, чтобы ваш доход за 35 самых прибыльных лет равнялся или превышал максимальный облагаемый налогом доход. В 2024 году этот показатель составит $168 600. Если ваши доходы будут ниже, это уменьшит размер пенсий, так как для расчета используется средний индекс заработки (AIME).
- подождать до 70 лет для начала выплат. Хотя вы можете начать получать среднюю сумму с 62 лет, максимальные выплаты будут доступны только при отсрочке до 70 лет. Это связано с системой бонусов: за каждый год ожидания после FRA размер пенсии увеличивается на 8%.
Как рассчитывается пенсия?
Сумма вашего пособия по социальному обеспечению рассчитывается с учетом таких факторов, как год начала получения пособия, FRA и то, будет ли человек продолжать работать, получая пособие.
Кроме того, пособия по социальному обеспечению выводятся путем объединения 35 самых высокооплачиваемых лет человека. Все выплаты индексируются с учетом инфляции. Зарплаты прошлых лет умножаются на коэффициент, основанный на годах, в которые они были заработаны. Этот расчет дает сумму, сопоставимую с покупательной способностью на основе актуальной стоимости доллара.
После индексации всех заработных плат рассчитывается средний индексированный ежемесячный заработок (AIME) путем деления суммы всех индексированных заработных плат на 420 месяцев 35 самых доходных лет.
Ноль вводится для тех лет, когда человек не работал.
Если у вас 40 рабочих кредитов, вы можете подать заявку на социальное обеспечение уже в возрасте 62 лет, но ожидание FRA приведет к гораздо более высокому пособию. Максимум, что люди могут получить в 2024 году в возрасте 62 лет, составляет $2710.
Ваш FRA зависит от года рождения. FRA равен 66 для людей, родившихся между 1943 и 1954 годами. Пенсионеры получают 100% пособий, если они ждут FRA, чтобы подать заявку на них.
Лица, которые ждут дополнительные четыре года до 70 лет, чтобы подать заявку на пособия, получают 132% своего ежемесячного пособия. FRA меняется на 67 для людей, родившихся в 1960 году или позже. 4 5
Для получения высоких пенсий в США необходимо многолетнее планирование: длительный стаж работы, высокий уровень доходов и стратегия отсрочки выплат.
Если вы будете соблюдать эти условия, старость может быть не только спокойной, но и финансово обеспеченной.
