В Соединенных Штатах аферисты возобновили старое мошенничество — Advance Fee Loan Scams (AFLS), которое было популярно в 1990-х годах.
Мошенничество впервые возникло после запуска национальной системы кредитного рейтинга (credit score). В дальнейшем оно всплывало снова в периоды экономической нестабильности. Так, в последний раз всплеск AFLS был зафиксирован во время кризиса 2008-2010 года.
Жертвами мошенников, как правило, становятся люди, которые находятся в сложном финансовом положении.
Американцы, накопившие серьезные долги, «обвалившие» свой кредитный рейтинг, утратившие возможность открывать новые кредитные карты, балансируют на краю финансовой пропасти и ищут любой способ удержаться на плаву и найти средства для существования.
Именно эти люди, а также жители без документов или номера социального страхования, обычно ведутся на интернет-рекламу доступных займов.
Жертва аферистов заполняет анкету на получение подобного займа и, естественно, сразу же получает одобрение (approved). Аферисты предлагают деньги под низкую процентную ставку (APR) и на длительный срок (до 72 месяцев с фиксированным месячным платежом).
Все условия, на первый взгляд, выгодны и прозрачны, но проблема заключается в том, что при завершении оформления заявителя просят внести авансовый платеж (advance fee), составляющий около 5% от общей суммы займа.
После того, как человек вносит запрашиваемую сумму, все контакты с ним прекращаются. В результате человек, который и так испытывал серьезные финансовые трудности, оказывается еще на шаг ближе к банкротству.
Еще хуже, что у мошенников остаются личные данные человека, которые они потом могут использовать для другого обмана — Identity Theft (кража личности).
С начала 2023 года американцы потеряли из-за Advance Fee Loan Scams, по меньшей мере, 90 миллионов долларов. Но реальная сумма, наверняка, в разы больше, так как многие пострадавшие никуда не обращаются и не жалуются после того, как их обманули.
Пострадавшие думают, что жаловаться бесполезно и вернуть деньги невозможно, и к сожалению, они правы.
Обманщиков, промышляющих данным видом мошенничества, невероятно много, отследить их практически невозможно.
Кроме того, мошенники не жалеют денег на программистов и веб-дизайнеров, а потому сайты-фальшивки практически невозможно отличить от настоящих. На сайтах есть даже многочисленные отзывы «клиентов», что повышает градус доверия пользователей.
Ситуация с долгами населения в США настолько серьезная, что эксперты опасаются роста AFLS в десятки раз.
По состоянию на середину мая, только 1,2% американцев могут похвастаться кредитным рейтингом в 850 баллов, что является идеальным показателем. А вот плохой рейтинг (bad credit) зафиксирован у 17% населения. 40% американцев не могут получить заем по причине своей «финансовой неблагонадежности».
Аналитики S&P Global считают, что вскоре по стране прокатится волна массовых банкротств. Сначала полный финансовый крах ждет большие и средние компании, а потом его ощутят на себе и физические лица.
