В Соединенных Штатах своеобразная и сложная система пенсионных отчислений, поэтому неудивительно, что вокруг нее крутится множество мифов и заблуждений. Финансовая компания Fidelity Investments развенчала пять самых распространенных мифов о жизни американских пенсионеров.
Согласно социологическому исследованию, в эти заблуждения верит большинство взрослых жителей США, в числе которых – и новоиспеченные пенсионеры.
«После выхода на пенсию медицинские расходы значительно увеличатся»
Статистические данные говорят о том, что 97% пенсионеров после ухода на заслуженный отдых оказываются разочарованными размером причитающихся им медицинских услуг.
Бесплатную расширенную страховку могут оформлять только люди с минимальной пенсией и трудовым стажем, не имеющие собственных накоплений. 37% супружеских пар считают, что после выхода на пенсию потратят на медицинские услуги 50-100 тысяч долларов.
В реальности эта сумма составляет 295 тысяч на двоих. Хуже всего ситуация с пенсионерами ,которые работают неполный рабочий день (part/time). В нескольких штатах зафиксирован парадокс, когда стоимость медицинской страховки увеличивается на сумму, равносильную доходу.
Так, безработный пенсионер может получать льготную страховку бесплатно, а пенсионер с доходом в 200 долларов должен доплачивать за полис 800 долларов.
«Чтобы получать достойную пенсию, необходимо отложить пять годовых окладов»
Миф, который зародился в 1970-х годах, крепко засел в сознании американцев.
Но если 50 лет назад 5 годовых зарплат действительно хватило бы на жизнь на пенсии, то сейчас 60-летний пенсионер должен отложить 9 окладов, а 65-летний может ограничиться восемью.
На сегодняшний день накопления американца при выходе на пенсию в среднем составляют 65 000 долларов.
Но с учетом инфляции и кризиса рекомендуемая сумма выросла до 217 000 долларов.
«После выхода на пенсию в 62 года можно комфортно жить на пенсионные выплаты»
Пенсионные выплаты для 62-летних и даже 65-летних жителей США ничтожно малы, прожить на них просто невозможно. 62-летние пенсионеры живут хорошо только в двух случаях: либо они миллионеры, либо вышли на заслуженный отдых досрочно (госслужащие, спасатели, полицейские и т.д.).
Абсурд, но в США 62-летний уголовник, которого не берут на большинство работ, будет получать на пенсии больше, чем законопослушный гражданин, отработавший 40 кварталов. Американское законодательство признает преступника безнадежным в плане трудоустройства, тогда как американец без криминального прошлого должен исправно трудиться лет до 67.
«Каждый год можно снимать 10%-15% с пенсионного счета»
Само главное, что нужно знать будущим пенсионерам, – частные фонды и финансовые агентства не преследуют цель обеспечить вашу старость, им важна в первую очередь прибыль.
Рядовой пенсионер должен снимать не более 4% своих пенсионных накоплений, в таком случае ему не придется оплачивать сборы и пошлины. Многие узнают об этом только после выхода на пенсию, и вынуждены отказываться от долгожданных дорогостоящих покупок (нового автомобиля, круиза, большого дома).
«Я буду покупать акции, чтобы в старости жить на инвестиции»
Многие пенсионные планы осуществляются за счет инвестиций, но доход от инвестиции не так уж велик. Главная цель пенсионных накоплений – не приумножить сумму, а сохранить ее.
Если один американец 30 лет будет откладывать деньги под матрас, а второй – в частный фонд, то не факт, что на пенсии больше денег будет именно у последнего. Именно отложенные наличные являются залогом безбедной старости, но американцы больше привыкли доверять финансовым структурам.
Пенсионная система в Соединенных Штатах специально построена таким образом, чтобы запутать среднего жителя. Если бы каждый американец смог самостоятельно подсчитать, сколько он отложит в фонды и сколько получит в старости, то понял бы, что надежнее копить деньги самостоятельно, а не с помощью частных финансовых агентств.
